С 1 сентября вступают в силу обновленные правила контроля операций, разработанные Банком России. О том, как изменится процесс снятия наличных и при каких обстоятельствах операции могут быть заблокированы, корр. ИА Priamurmedia рассказала начальник отдела платежных систем и расчетов Отделения Банка России по Амурской области Оксана Савунина.

Основная идея изменений — усиление анализа операций для выявления ситуаций, когда клиент может находиться под воздействием мошенников или когда операции совершают преступники.

Если хотя бы один из девяти признаков подозрительности, установленных регулятором, проявляется при операции, банк обязан сразу уведомить клиента через СМС или push-уведомление. Кроме того, теперь действует суточный лимит в 50 тысяч рублей на выдачу наличных через банкоматы с 48-часовым "окном" ожидания. Чтобы снять более крупную сумму, клиенту потребуется обратиться лично в отделение банка, предъявив паспорт.

Какие операции могут вызвать подозрения:

деньги пытаются снять в непривычное для клиента время, в нетипичном месте или на нестандартную сумму;
зафиксированы не характерные для клиента способы выдачи: например, по QR-коду, которым он раньше не пользовался, или с виртуальной карты вместо физической;
замечены резкие изменения в активности телефонных звонков и сообщений, в том числе в мессенджерах, за 6 часов до транзакции;
снятие наличных в течение суток после получения кредиты или увеличения лимита;
переводы с других банковских счетов владельца на сумму более 200 тысяч рублей по СБП;
досрочное закрытие крупного вклада с последующими операциями наличными.

Банки также обращают внимание на смену номера телефона для входа в интернет-банк, изменение параметров используемого устройства или наличие вредоносного ПО на телефоне клиента.

Коллективные сборы под угрозой

В последнее время банки пристально контролируют и переводы между счетами. Они могут быть заблокированы, если поведение клиента покажется подозрительным.

"Если по результатам анализа операция совпадает хотя бы с одним признаком мошенничества, банк обязан приостановить перевод на срок до двух дней или отказать в проведении операции, уведомив об этом клиента. Клиенту предоставляется возможность подтвердить перевод в течение следующего рабочего дня или отправить операцию повторно с теми же реквизитами и суммой", — пояснила Оксана Савунина.

В обязательном порядке блокируются переводы получателям, внесенным в специальную базу Банка России, где хранятся данные о случаях перевода средств без согласия клиента, даже если клиент согласие дал.

Банк вправе запросить у клиента пояснения или документы, если переводы систематически проходят без очевидной экономической цели или клиент вносит крупные наличные суммы.

Так же может произойти и с коллективными вполне законными сборами на карты — например, на подарки коллегам, школьные нужды и другие цели. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции, если есть подозрение в преступном происхождении средств или их использовании для легализации преступных доходов.

Для минимизации рисков амурчанам нужно просить отправителей указывать в назначении платежа четкую цель: например, "на подарок учителю". Это снижает вероятность того, что операция будет признана подозрительной. Также полезно сохранять переписку с участниками сбора, которая поможет пояснить банку источник и назначение средств.

"Рекомендуется использовать специально выделенные банковские счета для сбора средств, хранить документы, подтверждающие цель переводов, заранее уведомлять банк о регулярных операциях и по возможности избегать больших наличных сумм. Эти меры помогут избежать ошибочной блокировки и обеспечат бесперебойность финансовой деятельности", — дополняет эксперт.

В случае блокировки карты или приостановки перевода следует как можно скорее связаться с банком через официальные каналы, подтвердить свои операции или повторно исполнить перевод. Это сигнализирует банку о законности действия. Также банк может запросить документы — договоры, чеки, переписку — подтверждающие законность операции и ее цель.

Подробная информация по вопросам блокировки карт и контроля переводов есть на официальном сайте Банка России в разделе "Вопросы и ответы" и на портале "Финансовая культура" (16+).