Банк России вводит новые меры для борьбы с обналичиванием социальных выплат.

Рост мошенничества с соцвыплатами вынудил регулятора действовать. Согласно обновленному проекту положения 375-П, банки обязаны усилить контроль за операциями с признаками подозрительной активности, включая материнский капитал, детские пособия, жилищные сертификаты, а также выплаты участникам СВО и их семьям. Если финансовая организация сочтет перевод сомнительным, она сможет приостановить его и запросить дополнительные документы у клиента. При этом банки будут оценивать не только сами операции, но и их участников, включая контрагентов. При подтверждении подозрений информация передается в Росфинмониторинг. Банки также вправе устанавливать дополнительные критерии подозрительности, что может привести к более строгому контролю.

Под сомнение могут попасть операции, имеющие признаки обналичивания или отмывания доходов: платежи в торговых точках без терминалов, оплата услуг репетиторов или других частных специалистов, а также регулярные переводы между физлицами, особенно мелкие суммы. Однако даже добросовестные клиенты рискуют столкнуться с приостановками и запросами документов. Дополнительное внимание банки уделят цепочкам переводов: если деньги попадут к посреднику, связанному с теневой деятельностью (например, нелегальными казино или покупкой криптовалюты), подозрения могут затронуть всех участников.

Для получателей соцвыплат новые правила означают больше бюрократии: гражданам стоит заранее подготовиться к дополнительным проверкам, особенно при крупных переводах. Уже сейчас 30–40% пользователей сталкиваются с временными блокировками операций, и этот показатель может вырасти. Юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие с бюджетными средствами, также ощутят усиление контроля. Новые меры ЦБ усложнят махинации, связанные с обналичиванием через подставные компании или перепродажу товаров, но могут замедлить работу честных организаций.