Переводы между своими счетами (Me2Me) в разных банках могут попасть под временную блокировку.

ЦБ прокомментировал новый закон, согласно которому банки теперь обязаны замораживать подозрительные переводы на 2 дня, если данные получателя занесены в соответствующую базу регулятора. Мера распространяется не только на переводы другим физлицам, но и на перечисления средств на собственные счета граждан, открытых в различных кредитных организациях. Эксперты отмечают, что такие операции могут проводиться и под давлением мошенников: жертва может аккумулировать средства на одном счете, чтобы в дальнейшем злоумышленникам было проще перевести или снять всю сумму сразу.

Теперь банки могут заблокировать такие переводы (с обязательным уведомлением клиента), если найдут признаки мошеннических действий и других противоправных схем. При этом в июле ЦБ вдвое расширил перечень критериев для таких операций – до 6 пунктов. Так, должны будут приостанавливаться переводы на счета, которые занесены во внутренние антифрод-системы банков. Еще один новый признак — подтвержденная информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя.

В тех случаях, когда информация о подозрительном счете не внесена в систему ЦБ, банк обязан провести замороженный Me2Me перевод после подтверждения со стороны отправителя или повтора операции по тем же реквизитам. По оценкам НСФР, это фактически лишает смысла новое требование — при наличии хотя бы одного счета в специальной базе Банка России, все связанные с ним счета в других кредитных организациях также будут заблокированы.

Это противоречит новому лимиту бесплатных переводов между своими счетами (30 млн руб. в месяц). С одной стороны, банки должны будут тратить дополнительные ресурсы на мониторинг Me2Me переводов, с другой — граждане могут столкнуться с задержками платежей, например, по кредитным продуктам в других организациях. Кроме того, некоторые банки могут воспользоваться этим механизмом в целях ограничения утечки депозитов клиентов к конкурентам, которые предлагают большую доходность.