Операции с цифровым рублём будут проходить двухуровневую проверку на мошенников

Банк России предусмотрел это в своём указании о порядке противодействия совершению операций с признаками их проведения без добровольного согласия клиента.

ЦБ выпустил указание, посвящённое противодействию совершения операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам перевода без добровольного согласия клиента. Контроль будет двухуровневым.

Когда клиент, то есть пользователь платформы цифрового рубля проводит операцию, участник платформы проверяет на наличие признаков перевода без добровольного согласия. В том числе имеется в виду согласие, полученное под влиянием обмана или при злоупотребления доверием. Такие признаки в отношении переводов денежных средств установлены в соответствии с законом 161-ФЗ о национальной платёжной системе приказом ЦБ ОД-1027 летом текущего года.

Если какие-то подобные признаки выявлены, то участник платформы приостанавливает приём распоряжения к исполнению на два дня. И сразу же незамедлительно оповещает пользователя о такой проблеме. Также участник платформы вправе запросить у пользователя информацию о том, является ли проводимая операция добровольной. Получив подтверждение от пользователя, участник направляет распоряжение оператору платформы для приёма к исполнению. В противном случае распоряжения считается не принятым к исполнению.

Для тех, которые приняты, следующим уровнем контроля будет оператор платформы. Он будет проверять распоряжения, полученные от участников платформы, на те же самые признаки. В случае их выявления будет информироваться участник платформы, которой, в свою очередь, опять же обратится к пользователю. Также возможно  будет исполнение распоряжения после подтверждения, полученного от пользователя.

Вместе с тем, участник платформы будет вправе приостановить доступ пользователя к платформе, если сведения, относящиеся к нему, находятся в базе данных о случаях и попытках переводов средств без добровольного согласия. Если информация о таких признаках пользователя получена от Банка России, который, в свою очередь, ее получил от органов МВД, и включает данные о совершенных противоправных действиях, то участник платформы будет обязан приостановить доступ такого клиента к платформе.

Указание вступит в силу через 2 месяца (от 05.11.2024 N 6928-У).