ЦБ призвал банки выявлять криптопереводы с помощью корпоративных карт

Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за переводами между картами физлиц и корпоративными картами компаний, не имеющих признаков реальной деятельности. Регулятор обеспокоен использованием таких компаний для проведения операций, связанных с теневым бизнесом, включая онлайн-казино, криптовалютные обменники, финансовые пирамиды и наркоторговлю.

Выявление подозрительных операций

Банкам предложено использовать онлайн-мониторинг "в режиме, приближенном к реальному времени" для выявления подозрительных операций. Также рекомендуется анализировать транзакционный профиль клиента. Если у клиента обнаружены связи с контрагентами, которые ранее осуществляли переводы дропперам или компаниям с признаками фиктивной деятельности, банк может ограничить операции, например, установить лимиты на переводы от физлиц или запретить внесение наличных.

Дропперы – это лица, предоставляющие свои банковские карты для транзита или обналичивания денег третьими лицами.

Ограничения на переводы физлиц

С 15 мая вступил в силу закон, ограничивающий переводы между физлицами до 100 тыс. руб. в месяц для тех, чьи реквизиты попали в базу ЦБ о мошеннических операциях. При превышении лимита потребуется личное обращение в банк с паспортом, при этом возможна блокировка карты и онлайн-доступа.

Юристы отмечают, что "база дропов" уже затронула российский криптообмен. В нее могут попадать реквизиты не только дропов или преступников, но и легитимных участников p2p-переводов.

P2P-переводы под прицелом

Формат p2p стал основным способом покупки и продажи криптовалюты для пользователей с российскими картами. Новый лимит, как считают эксперты, затруднит вывод средств для мошенников, но создаст дополнительные ограничения и для добросовестных участников рынка.

Рост объема криптовалютных операций

По оценкам Банка России, объем криптовалютных операций россиян значительно вырос. За четвертый квартал 2024 года и первый квартал 2025 года он достиг 7,3 трлн руб., что на 51,1% больше, чем в предыдущие два квартала. Это указывает на сохраняющийся интерес россиян к криптовалютам, несмотря на ужесточение регулирования.