Комментарии 0
...комментариев пока нет
Ограничения на снятие наличных в банкоматах: что изменилось с 1 сентября
МОСКВА, 2 сен — РИА Новости. С 1 сентября 2025 года вступил в силу закон, который дает банкам право устанавливать суточный лимит в 50 тысяч рублей на снятие наличных через банкоматы в случаях, если транзакция вызывает подозрения. Как осуществляется контроль за финансовыми операциями, кого коснутся изменения, как работает защита от мошенников, и что делать при блокировке — в материале РИА Новости.
Основные положения закона
Федеральный закон № 41-ФЗ вводит комплекс мер по защите граждан от мошеннических действий при банковских операциях. Документ дает банкам право временно ограничивать операции клиентов при выявлении признаков потенциального мошенничества.
"Банк, прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту", — говорится в заявлении регулятора.
Закон вступил в силу поэтапно: основная часть положений заработала 1 июня 2025 года, включая расширенные полномочия Росфинмониторинга, а основные механизмы защиты от мошенничества начали действовать 1 сентября.
При этом тотальные ограничения не вводятся — лимиты будут применяться избирательно и только при наличии признаков мошенничества. Ограничения затронут тех клиентов, чьи операции привлекут внимание антифрод-систем. Для пользователей, чьи действия не вызывают подозрений, ничего не изменится.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, ограничение не будет массовой практикой, мера коснется дропперов — тех, кто предоставляет свои счета и карты для обналички похищенных средств.
Лимиты на снятие наличных в банкоматах: детали и условия
При выявлении признаков мошенничества банк может установить лимит на снятие наличных в размере 50 тысяч рублей в сутки. Это временная мера, применяемая для защиты средств клиента.
Для тех, кого подозревают в посредничестве в мошеннических схемах, — дропперов — будет действовать более строгое ограничение — не более 100 тысяч рублей в месяц.
Стандартный период действия ограничений — 48 часов. В течение этого времени банк проводит проверку операции и принимает решение о снятии или продлении ограничений.
Банки обязаны незамедлительно информировать клиентов о введенных ограничениях через СМС, push-уведомления, электронную почту или звонок оператора.
Тип ограничения |
Сумма лимита |
Срок действия |
Категория клиентов |
Подозрительные операции |
До 50 000 ₽/сутки |
48 часов |
Все клиенты при наличии признаков |
Дропперы в базе ЦБ |
До 100 000 ₽/месяц |
Постоянно |
Лица из базы мошеннических операций |
Самоограничения |
По желанию клиента |
По настройке |
Добровольное подключение |
Что делать при введении ограничений на снятие наличных
Банкомат. Архивное фото
Тем, кто столкнулся с временными ограничениями на снятие наличных, следует обратиться в банк по горячей линии или лично посетить ближайшее отделение.
Алгоритм действий при блокировке банкомата
Шаг |
Действие |
Время выполнения |
Результат |
1 |
Получение уведомления от банка |
Мгновенно |
SMS/push о блокировке |
2 |
Звонок в службу поддержки |
5-15 минут |
Выяснение причин |
3 |
Подтверждение личности |
2-5 минут |
Верификация клиента |
4 |
Объяснение обстоятельств |
3-10 минут |
Устранение подозрений |
5 |
Снятие ограничений |
10-30 минут |
Восстановление доступа |
Крупные банки создают выделенные горячие линии для заблокированных клиентов для оперативного решения вопросов, связанных с ограничениями операций.
Признаки мошеннических операций по версии ЦБ
Банк России разработал список признаков, по которым можно идентифицировать потенциально мошеннические операции. Они перечислены в приказе ЦБ от 01.08.2025 № ОД-1765.
Основные признаки подозрительных операций
- Нехарактерное поведение клиента
Система мониторинга фиксирует отклонения от привычного паттерна использования банковских услуг: необычное время проведения операций, нетипичные суммы, нехарактерные получатели переводов.
- Изменения в телефонной активности
Смена SIM-карты, неожиданная регистрация нового устройства или авторизация из необычного региона могут рассматриваться как признаки компрометации учетной записи.
- Связь с кредитными операциями
Подозрение вызывают ситуации, когда клиент снимает полную сумму только что полученного кредита или использует кредитные средства нетипичным образом.
- Крупные переводы через СБП
Система быстрых платежей (СБП) под особым контролем: крупные переводы, особенно незнакомым получателям, могут стать причиной для временных ограничений.
- Смена данных для авторизации
Частая смена паролей, ПИН-кодов или другие изменения в параметрах безопасности могут свидетельствовать о попытке захвата аккаунта.
- Токенизированные карты и вредоносное ПО
Банки отслеживают подозрительные привязки карт к сторонним сервисам и признаки наличия вредоносного ПО на устройствах клиентов.
Антифрод-системы банков в действии
Многие банки уже используют системы противодействия мошенничеству, но с вступлением закона в силу эти механизмы получат дополнительные законодательные основания. Система "Антифрод" и аналогичные решения помогают анализировать поведение пользователей и выявлять подозрительные схемы. Если обнаруживается проблема, проводится дополнительное исследование для выявления скрытых связей и мошенничества.
Банк |
Технология |
Эффективность |
Особенности |
Сбербанк |
100+ AI-моделей |
99,9% |
Период охлаждения, онлайн-анализ |
ВТБ |
Косвенные признаки |
Не указана |
Уведомления, повторные попытки |
Другие банки |
Стандартные системы |
Различная |
Базовый мониторинг |
Использование AI-моделей в банках позволяет выявлять новые схемы мошенничества и адаптировать системы защиты к изменяющимся тактикам злоумышленников.
Также банки дают клиентам возможность самостоятельно устанавливать лимиты на операции, что становится дополнительным уровнем защиты.
Сервис "второй руки": новая защита от мошенников
Новый сервис позволяет назначить доверенное лицо, которое будет подтверждать крупные операции по счету клиента. Для активации услуги необходимо обратиться в банк с заявлением и указать родственника или друга.
Доверенному лицу предоставляется 12 часов на подтверждение операции. Если этого не происходит, транзакция будет отклонена.
В первую очередь сервис ориентирован на защиту пожилых людей и других уязвимых категорий граждан, наиболее подверженных мошенническим атакам.
Борьба с дропперами: усиленные меры
Мужчина держит в руках мобильный телефон. Архивное фото
Дропперы — это посредники, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские счета и карты для обналичивания похищенных средств, усложняя отслеживание денежных потоков.
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил расширенные полномочия по мониторингу и блокировке операций подозреваемых в мошенничестве лиц.
Создана единая база данных, в которой банки будут фиксировать информацию о подозрительных операциях и лицах, причастных к мошенническим схемам.
В случае серьезных подозрений Росфинмониторинг может инициировать блокировку операций на срок до 10 дней для проведения расследования.
Статистика мошенничества в России
По данным Центробанка, за первые шесть месяцев 2025 года ущерб от действий кибермошенников составил 13,1 миллиарда рублей.
Основными каналами мошеннических действий остаются мобильные приложения, банковские карты и система быстрых платежей.
Канал хищения |
Сумма ущерба |
Доля от общего |
Тенденция |
Банковские приложения |
5,1 млрд ₽ |
39% |
↗️ Рост |
СБП (быстрые платежи) |
4,2 млрд ₽ |
32% |
↗️ Рост |
Банковские карты |
3,3 млрд ₽ |
25% |
→ Стабильно |
Прочие способы |
0,5 млрд ₽ |
4% |
↘️ Снижение |
ИТОГО |
13,1 млрд ₽ |
100% |
↗️ +15% к 2024 |
Наблюдается усложнение мошеннических схем, рост технической подготовленности злоумышленников и более целенаправленный выбор потенциальных жертв.
Стратегии защиты личных финансов
Для защиты денежных средств эксперты рекомендуют использовать следующие методы:
- Диверсификация. Не хранить все деньги на одной карте или в одном банке, чтобы минимизировать риски в случае блокировки.
- Настройка уведомлений и лимитов. Активация уведомлений обо всех операциях и установка персональных лимитов помогают своевременно выявлять подозрительную активность.
- Мониторинг подозрительной активности. Регулярная проверка выписок и историй операций позволяет обнаружить несанкционированные действия на ранней стадии.
Мнения экспертов и прогнозы
Юристы отмечают, что новый закон создает баланс между защитой интересов клиентов и необходимостью оперативного реагирования на мошеннические действия.
Эксперты в области кибербезопасности прогнозируют снижение объема успешных мошеннических операций на 30-40% в течение первого года действия закона.
При этом, основной проблемой может стать большое количество ложных срабатываний антифрод-систем, что потребует настройки алгоритмов и обучения персонала банков.
Ожидается интеграция биометрических данных в системы защиты и развитие межбанковского обмена информацией о мошеннических схемах.
Международный опыт борьбы с банковским мошенничеством
Ведущие мировые финансовые институты внедряют системы распознавания поведенческих паттернов и биометрической идентификации для защиты клиентов от мошенничества. Международный опыт демонстрирует важность сочетания технологических решений с финансовой грамотностью населения и оперативным обменом информацией между банками.