Жители СКФО стали чаще жаловаться в Банк России на блокировку счетов
- Банки применяют эти меры для защиты граждан от мошенников. Если клиент делает нетипичный для себя перевод и это вызвало подозрение у кредитной организации, она может приостановить операцию на два дня и должна уведомить человека о причинах, - рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России по Республике Дагестан Вадим Зайцев. - Мегарегулятор ведет базу данных, в которую попадает информация как об операциях или переводах без согласия клиентов, так и о пособниках финансовых аферистов, так называемых дропперах. Это люди, которые осознанно или по незнанию участвуют в выводе и обналичивании похищенных мошенниками денег. Если сведения о дроппере поступили в эту базу от МВД, то банк обязан заблокировать ему онлайн-банкинг, все счета и карты, чтобы вывести их из мошеннической цепочки.
По словам управляющего Отделением Банка России по Чеченской Республике Тамерлана Вацуева, у финансовой организации могут возникнуть подозрения в непрозрачности операции, если человек, например, своевременно не сообщил информацию об изменении идентификационных данных - месте регистрации или смене фами-лии - или был направлен запрос на предоставление документов, но гражданин на него не ответил или ответил не полностью
- К подозрительным признакам также относится проведение по счету физического лица операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности. Подобных ситуаций лучше избегать, - добавил Вацуев. - В зоне риска оказываются также те, кто пользуется услугами подозрительных сайтов - нелегальных казино, криптообменников, пиратских ресурсов. Если возникли проблемы с обслуживанием, первый шаг - выяснить в банке причину и попытаться исправить ситуацию вместе с кредитной организацией.
Если ответ не устроит, заявитель вправе направить обращение в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте регулятора или в мобильном приложении "ЦБ онлайн".
- Банки фиксируют и анализируют все финансовые транзакции, - говорит собственник федеральной сети бухгалтерских агентств Надежда Нестерова. - Подозрительными считаются частые переводы от разных физических лиц, регулярные поступления с карт из других регионов, массовые переводы и переводы малознакомым лицам. Если контрагент, которому отправлены деньги, заподозрен в незаконной деятельности, перевод также может быть заблокирован.
Надежда Нестерова добавила, что регулярные переводы по номеру телефона, особенно на крупные суммы, также могут вызвать подозрение. Даже если это оплата товаров или услуг, банк может посчитать такие операции сомнительными.
- Чтобы обезопасить себя от блокировки, избегайте транзитных операций по счету. Это касается зачисления и моментального вывода поступивших средств. Если такие операции повторяются регулярно, это может вызвать подозрение у банка, - пояснила доцент Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева. - Если вы переводите деньги более 10 разным получателям в сутки или свыше 50 получателям в месяц, это также может привлечь внимание банка. Будьте осторожны с переводами свыше 600 тысяч рублей. Такие операции могут быть расценены как подозрительные. Старайтесь поддерживать активность на счетах и совершать регулярные покупки, которые соответствуют вашему обычному образу жизни.
Ирина Дзиова, управляющий Отделением Банка России по Северной Осетии:
- Изменение динамики жалоб на банки связано с тем, что с июля прошлого года действует период охлаждения для подозрительных переводов, которые кредитные организации обязаны приостанавливать на два дня. Если банк не задержит подозрительный перевод, то должен будет возместить клиенту потери. Кроме того, банки должны блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу дропперам. Эти меры призваны предотвратить хищение денег со счетов клиентов.