Гарантия списания долгов: ЦБ и Генпрокуратура РФ при участии банков обсуждают меры по борьбе с компаниями «раздолжнителями» (в банкротстве граждан)

100% списания долгов, гарантируем списание долгов, обнулим долги, каждый гражданин имеет право раз в пять лет не платить по долгам, финансовый управляющий спишет ваши долги
Это и подобные фразы стали регулярно мелькать в рекламах компаний, оказывающих физлицам услуги по сопровождению банкротства. В самых ужасных случаях звучат фразы про помощь в сохранении имущества, подготовку к банкротству и т.п.

Как сообщено в материале РБК    «Участники рынка (ред. Банки по материалу) обсуждают с ЦБ и Генпрокуратурой поправки в закон «О рекламе», запрещающие рекламу таких услуг».
В статье РБК данные компании по сопровождению процедур банкротства граждан именуют «раздолжнителями» (или как я называю «списыватели», где компании или лица напрямую гарантируют списание долгов).

Напомню, согласно данным  Федресурса за 2023  г. введена процедура реализации имущества в отношении 350 788  граждан ( общее число за 5 лет свыше 1 миллиона человек).

Безусловно, данной меры по ужесточению законодательства о рекламе, недостаточно, требуется комплексная защита для всех участников кредитных (заемных) отношений: 

- для кредиторов: более успешного % несписания задолженности (неприменение меры об освобождении должника от обязательств согласно п.4 с.213.28 Федерального закона № 127 о несостоятельности (банкротстве), усиление реабилитационных процедур, менее формализованный подход к самой процедуре граждан (в т.ч. со стороны арбитражных управляющих), недопущение злоупотреблений при параллельном кредитовании.

-для должников: способы защиты при введении «списывателями» граждан в заблуждение относительно последствий признания банкротом (некоторые указывают, что они, а не суд/МФЦ разрешают вопрос о списании долгов, побуждают к дополнительному кредитованию, готовят граждан к банкротству за процент от полученных кредитов и т.п.). Разработка мер ответственности для таких компаний и отдельных лиц, навязывающих услуги, где граждане вводятся в заблуждение.

 Напомню, согласно статистике судебного департамента при Верховном суде РФ (Отчет о работе арбитражных судов субъектов Российской Федерации по рассмотрению дел о банкротстве за 2022 г., пока нет за 2023 г. ) процедура реализации имущества гражданина введена в 276 519 делах (причем 164 164 дел по которым на начало 2023 г. были не завершенные  процедуры реализации). При этом не освобождено всего лишь 2 103 гражданина.  Соответственно, не освобождают от долгов около 1% граждан. Что делает очень привлекательной деятельность компаний, гарантирующих списание долгов (основываясь как минимум на статистике как факторе риска).

Согласно отчету X Всероссийского съезда судей о деятельности Судебного департамента при ВС РФ за 2017–2022 годы, утверждённого решением коллегии Судебного департамента при ВС РФ от 08.11.2022 № 8/1-ксд, отмечена чрезмерная нагрузка на судей, рассматривающих дела о банкротстве граждан. Причём о нагрузке по делам о несостоятельности иных категорий должников в отчёте не сказано.

Согласно определению ВС РФ от 06.04.2023 № 305-ЭС22-25685 цель судебного механизма банкротства «социальная реабилитация добросовестного гражданина, предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым, непосильным для него обязательствам».
При этом исходя из публикуемых решений, большинство процедур за последние 2-3 года возбуждают в отношении граждан молодого возраста (даже 20-24 лет на момент обращения в суд). А дата выдачи кредита/займа коррелируется за период полгода-полтора до обращения в суд (нередко и спустя пару месяцев после выдачи денежных средств).

В журнале «Цивилистика» («Почему судебное банкротство граждан превратилось в рынок услуг по списанию долгов?») я уже отмечала об этой проблеме, какие последствия она несет для должников, кредиторов и влияет на нагрузку судов и МФЦ. Какие меры могли бы сделать более эффективной процедуру банкротства и позволили бы обеспечить баланс интересов . 

Ну а если вы, кто-то из ваших знакомых пострадал от действий таких «раздолжнителей»/ «списывателей» или вам известно об интересных случаях по данному вопросу, будет интересно получить обратную связь (Банкротство. Вектор Шепли) или на Закон.ру ). Проанализируем документы и гарантии таких «раздолжнителей» (или как я их называю «списуны»), готовы защитить интересы в судебном порядке. 

Комментарии, критика и предложения также принимаются в ТГ-канале (https://t.me/shapleyvalue).