Банк внес компанию в черный список, что делать

Источник: Бухгалтерская консалтинговая компания «Простые решения»

Миллиарды рублей проходят через банковскую систему каждый день. Межбанковские переводы облегчают торговлю и инвестиции, но они также предоставляют преступникам и террористам возможность отмывать и перемещать деньги по всему миру. Организации, заподозренные в отмывании денег, попадают в реестр организаций, которым банки отказывают в обслуживании или проведении операций. Но нарушение закона № 115-ФЗ не единственная причина попадания в «черный список». Есть и другие, о которых рассказывают аналитики в области бухгалтерского консалтинга компании «Простые решения».

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает банки и другие финансовые организация отслеживать операции своих клиентов. С большой долей вероятности в «черный список» могут попасть физические и юридические лица, вызывающие подозрения. Но оказаться в этом списке можно и по другим причинам.

Некоторые факторы риска попадания в «черный список»

1. Центробанком РФ установлен лимит наличного расчета в рамках одного договора между юр. лицами – 100 000 рублей. Ежемесячное снятие лимитов вызывает у Росфинмониторинга подозрения в отмывании денег, поскольку непонятно куда идут деньги. Наличные не должны превышать 30%. А лучше, если их будет меньше.

2. Налоги нужно платить по среднему показателю в отрасли. Если их меньше 0,9% от оборота или они не платятся, то, похоже, компания жульничает. По крайней мере, банк заподозрит именно это. Даже если счета находятся в разных банках, отчисления платить нужно с каждого.

3. Если вести дела с партнерами, у которых наблюдаются сомнительные операции, то подозрений также не избежать. Поэтому контрагентов обязательно нужно проверять.

4. Совершение нецелевых платежей – еще один фактор риска попадания в «черный список». Если компания специализируется на торговле бакалеей, но вдруг начинает переводить деньги дистрибьютору алкоголя, то можно быть уверенным, что банк обратит на это внимание и начнет задавать вопросы. Компании придется объяснять, какая связь между крупами и вином. Поэтому в свои ОКВЭДы нужно добавлять все виды работ, которые у компании в планах, и самым подробным образом заполнять цели платежей.

5. Кредитные организации всегда обращают внимание на факт вывода денег за границу. Перевод более 600 000 тысяч рублей уже вызывает подозрение.

6. Служба финансового мониторинга банка сочтет операцию подозрительной, если назначение платежа не указано, или он не соответствует деятельности компании.

7. Компания есть, а платежей, связанных с ее деятельностью нет. Когда стандартные для каждой фирмы зарплаты, закупка материалов или арендные платежи нигде не проходят, банк может начать проверку. Риск попадания в «черный список» становится угрожающим, если не доказать, что нарушений нет, потому что счета оплачиваются в другом банке.

8. Рискуют компании, которые зарегистрированы на массовом адресе, являются учредителями в других юридических лицах, или против организации есть иски и т.д.

Критерии, по которым финансовая организация оценивает компанию, подробно описаны в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР.

Как выйти из «черного списка»

В «черный список» может попасть компания, которая работает честно. Причина в том, что банк не понимает, как клиент платит налоги, куда идут его деньги, на что они тратятся. О том, что компания попала в черный список, она узнает постфактум. Для перестраховки список можно посмотреть в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга. Информация находится в разделе ««Перечень организаций и физических лиц». В поле «Поиск» вписывается ИНН компании, и система сообщает, есть ли юр. лицо в «черном списке».

Факт нахождения в «черном списке» не является основанием для отказа компании в открытии счета и его обслуживании (Информационное письмо № ИН-014-12/29 ЦБ РФ). Банки сами решают, работать им с компаниями из списка, или нет.

Какие действия должна предпринять компания, чтобы выйти из «черного списка» Центробанка РФ? Когда банк отказывает в обслуживании счета, то в письменном виде выдает юр. лицу объяснение, почему он так решил. Компании необходимо доказать, что ее деятельность законна. Для этого собираются все имеющиеся документы. Можно приложить платежные поручения из налоговой, чеки за товары, оплаченные наличными, договоры с контрагентами.

Банк в течение 10 дней рассматривает весь набор документов и выносит решение. Если компания сумела убедить финансовый орган в своей честности, то информация об этом посылается в Росфинмониторинг и тот удаляет клиента из «черного списка».

Но банк может не поверить, и тогда компания подает жалобу в Центробанк, который рассматривает доводы каждой стороны и выносит уже финальное решение. На это ему дается 20 дней. Если аргументы клиента были убедительными и решение выносится в его пользу, банк удаляет компанию из «черного списка» и продолжает его обслуживать.

Внесение в «черный список» может привести к потере репутации, доверия, финансовым осложнениям компании. Чтобы избежать попадания в этот список, следует соблюдать и соответствовать требуемым критериям, и привлекать к сотрудничеству профессиональных бухгалтеров, которые помогут работать безопасно.