В Нацбанке подвели итоги работы за прошлый год и обозначили планы на 2025-й

Эксперты отмечают, что в прошлом году внешние условия для финансовой системы страны сохранялись неблагоприятными — это и продолжающиеся санкционные ограничения, и напряженная геополитическая обстановка в мире. Но благодаря принятым государственным мерам экономика и банки продолжили адаптироваться и смогли наладить эффективную работу в новых условиях. В итоге в стране сохранена финансовая стабильность, прогнозные показатели по инфляции — в заданных параметрах. 

Надежно и доступно

Для начала отметим, что деятельность Национального банка направлена в первую очередь на достижение ключевой цели социально-экономического развития нашей страны — обеспечение устойчивого роста благосостояния и повышения качества жизни граждан. Основной вклад регулятора в достижение указанной цели состоит в формировании надлежащих условий развития национальной экономики. Только в условиях устойчивой финансовой системы предприятия, население, органы государственного управления могут в максимальной степени реализовать свои планы в сфере финансов, укрепляя тем самым экономику страны. 

— Внутренние макроэкономические условия в целом благоприятствовали стабильному функционированию экономики, — сообщил на расширенном заседании Правления заместитель председателя Правления Национального банка Дмитрий Калечиц. — Сохранялись высокие восстановительные темпы роста ВВП. Экономическая активность в стране обеспечивалась за счет внутреннего спроса, особенно потребительского. Этому способствовали рост заработных плат, доступность кредитования и финансовая поддержка со стороны государства. Также достаточно активно увеличивались и инвестиции в основной капитал. При этом банковские кредиты на данные цели выросли почти на 40 процентов.

В 2024 году в непростых условиях финансовая стабильность была обеспечена. Финансовый и платежный рынки функционировали бесперебойно. 

Всеми банками были выполнены нормативы безопасного функционирования. Показатели эффективности работы демонстрировали положительную динамику. Рентабельность нормативного капитала составила 17 процентов. Это позволило сформировать достаточный уровень капитала для хеджирования рисков, возникающих в рамках их деятельности. 

— С целью обеспечения устойчивого функционирования банковского сектора и сохранения возможностей банков по оказанию финансовой поддержки экономики в условиях расширения международных санкций Национальным банком в 2024-м принят ряд контрциклических мер. Часть принятых ранее мер была продлена. Продолжали действовать расширенные возможности банков по дополнительному размещению активов в ряде дружественных стран, а также в материнских банках, — добавил Дмитрий Калечиц. 


Повышается устойчивость финансовой системы к внешним шокам. Международные резервные активы Республики Беларусь за год выросли на 9,8 процента и на 1 января 2025-го составили 8,9 млрд долларов. Совместная работа Национального банка и банков позволила обеспечить надежное, безопасное и эффективное функционирование платежного рынка.

— Банковским сектором обеспечено гарантированное осуществление платежей и безопасное проведение расчетов в своих платежных системах, надежное функционирование программно-технических комплексов, — подчеркнул заместитель председателя Правления Национального банка. — Продолжилось увеличение безналичных платежей. Устойчивый рост демонстрируют объемы операций с использованием банковских платежных карточек. По результатам года их прирост составил 15,2 процента по количеству и 20,8 процента по сумме операций. Бесперебойно функционирует межбанковская система идентификации. Динамично развиваются платежные инструменты и средства платежа, базирующиеся на инновационных технологиях, а также системы и технологии поставщиков платежных услуг, посредством которых обеспечивается их деятельность. В целом платежные услуги выведены на качественно более высокий уровень. В настоящее время на платежном рынке страны функционируют 66 небанковских поставщиков платежных услуг. Все это положительно сказывается на развитии платежей в стране, усилении конкуренции, доступности и качестве платежных услуг. 



Для повышения возможностей оказывать кредитную поддержку экономике банки сохраняли привлекательный уровень процентных ставок по депозитам. Приоритет отдавался привлечению сбережений на длительные сроки. Требования банков к экономике за прошлый год увеличились на 16,2 процента. 

— Наибольшим спросом пользовались долгосрочные рублевые кредиты. Кредитный разрыв, представляющий собой отклонение текущего уровня кредитов от равновесного тренда, на протяжении 2024-го находился в приемлемом диапазоне. Это указывает на сбалансированность кредитного рынка. Проводимая Национальным банком процентная политика, а также сбалансированное кредитование экономики позволили не допустить значимого роста долговой нагрузки, — добавил Дмитрий Калечиц. 

Ставки вниз

В прошлом году Национальный банк продолжил формирование монетарных условий, необходимых для устойчивого экономического развития страны. При проведении денежно-кредитной политики соблюдался разумный баланс между обеспечением ценовой стабильности и поддержанием экономической активности. Согласованные действия Национального банка и Правительства обеспечили выполнение целевого параметра по инфляции. На протяжении всего 2024-го интенсивность ценовой динамики оставалась умеренной, находясь, как правило, ниже целевого ориентира в 6 процентов. По итогам минувшего года потребительские цены выросли на 5,2 процента, тогда как годом ранее — на 5,8 процента.

Ситуация на внутреннем валютном рынке также оставалась стабильной. Стоимость корзины иностранных валют за 2024 год увеличилась на 0,9 процента. 


— При этом динамика обменного курса обеспечивала необходимую поддержку конкурентоспособности белорусского экспорта на внешних рынках. Системная работа Национального банка и Правительства по повышению доверия к национальной валюте дает ощутимые результаты. Белорусский рубль последовательно наращивает свой функционал, в том числе в части полноценного выполнения функций средства обращения, средства платежа, средства сбережения и меры стоимости, — отметил первый заместитель председателя Правления Национального банка Сергей Калечиц. 

Он также рассказал, при каких условиях может снизиться ставка рефинансирования в текущем году. По его словам, при отсутствии рисков для ценовой и финансовой стабильности ожидается постепенное снижение процентных ставок в экономике:

— Так, при благоприятном развитии ситуации ставка рефинансирования Национального банка в среднем за 2025-й может сложиться на уровне 9—9,3 процента годовых. Соответственно, это повлечет за собой некоторое улучшение ценовых условий по кредитам банков. Средняя процентная ставка по новым рыночным кредитам банков юридическим и физическим лицам в национальной валюте прогнозируется на уровне 9—10,25 процента годовых.

В целом с учетом льготного кредитования средняя процентная ставка по новым рублевым кредитам юридическим лицам может составить 8,5—9,8 процента годовых. Однако, как и в прошлом году, такая динамика процентных ставок по кредитам во многом будет определяться ситуацией на депозитном рынке.

Заданный ориентир

На расширенном заседании Правления было озвучено, на чем Нацбанк сосредоточится в текущем году. Говоря о задачах, заместитель председателя Правления Дмитрий Калечиц акцентировал, что банкам следует более активно участвовать в поддержке перспективных долгосрочных экономических проектов, в том числе оказывать предприятиям максимально возможное содействие в разработке инвестиционных проектов, формируя для этого необходимую ресурсную базу: 

— При этом важно учитывать возможности банков ввиду ограниченности ресурсной базы и того, что значительная часть пассивов банков является краткосрочной. Необходимо развивать инструментарий поддержки, альтернативный прямому банковскому финансированию, — рынок акционерного капитала, инвестиционных токенов, проектного финансирования, краудфандинга.

При этом регулятор будет стремиться поддерживать рост кредитования в 2025-м в соответствии с параметрами, определенными в основных направлениях денежно-кредитной политики. Особое внимание будет уделяться небанковским каналам финансирования физических лиц на потребительские цели. 


Среди ключевых инфраструктурных проектов и инициатив в области платежей и цифрового развития на этот год — продолжение работы по организации платежной системы цифрового белорусского рубля. Также будут подготовлены комплексные изменения в законодательство. 

— Продолжится развитие межбанковской системы идентификации, направленное на повышение удобства ее использования, безопасности и привлекательности для клиентов. Также в целях снижения риска нарушения функционирования автоматизированных систем и обеспечения гибкой возможности их модернизации и информационной безопасности банкам следует уделять повышенное внимание уменьшению зависимости от иностранных поставщиков программно-технических решений, — резюмировал Дмитрий Калечиц.


sichevich@sb.by

Фото БЕЛТА.