Комментарии 0
...комментариев пока нет
Национальный банк делает акцент на кредитовании инвестиций и потреблении белорусских товаров
Чтобы купить что-нибудь, необходимо какой-то товар произвести и выгодно продать. Для этого надо создать производство: вложить деньги в оборудование, технологии, материалы. Говоря упрощенно, так выглядит экономическая цепочка. И сегодня упор приходится делать на производство, соответственно, и стимулирование инвестиционной активности. На этой неделе Национальный банк принял решения, которые должны развернуть банковскую сферу больше в сторону кредитования инвестиционных проектов.
Во время заседания.
— В начале недели правление Национального банка приняло решение, направленное на выполнение главной задачи, поставленной Главой государства: расширение инвестиционного кредитования, поддержка отечественной экономики, — сообщил первый заместитель председателя правления Национального банка Александр Егоров.
Он отметил, что в целом ключевые параметры денежно-кредитной политики меняться не будут. В частности, ожидается, что рост требований банков к национальной экономике в 2025 году вырастет на 11—14 процентов.
— Тем не менее мы видим необходимость переформатировать доли инвестиционного и потребительского кредитования в общем росте, — отметил Александр Егоров. — Это означает, что банки должны больший упор делать на инвестиционное кредитование.
Решение правления Национального банка предполагает рост объема инвестиционного кредитования у коммерческих банков в текущем году на 16 процентов по сравнению с 2024-м. Рост потребительских кредитов не должен превышать 12 процентов, за исключением товаров отечественного производства. При этом ресурсная база для достижения указанных показателей должна в основе своей формироваться из долгосрочных безотзывных депозитов. Прежде всего — физических лиц. Их рост в текущем году предполагается не ниже 17 процентов по сравнению с показателем 2024 года.
— Мы думаем, динамика будет выше, — предположил Александр Егоров. — Поскольку наблюдается рост доверия граждан к национальной валюте, мы видим изменение поведения населения, направленное на большее сбережение.
Эксперт сообщил, что не предполагается существенно изменять подходы в сфере кредитования. По его мнению, существующие правила и нормы у банков не являются чрезмерно жесткими и достаточно лояльны по отношению к заемщикам. В 2023 — 2024 годах Национальный банк совместно с коммерческими банками провел большую работу по упрощению условий кредитования, было отменено ряд излишних требований. В том числе претерпели изменения требования по залогу.
— На текущем этапе меры регулирования кредитных отношений достаточны, чтобы достигнуть необходимых параметров, — считает первый заместитель председателя правления Национального банка.
Он также отметил, что Национальный банк открыт для диалога. И если необходимо изменить какие-то нормы для достижения поставленных целей, решения будут оперативно приняты. Александр Егоров заверил, что со стороны Национального банка будет сделано все возможное, «чтобы в Беларуси становилось больше интересных инвестиционных проектов с высокой добавленной стоимостью, создавались новые высокопроизводительные рабочие места».
Если говорить о потребительском кредитовании, оно не должно существенно пострадать, но прогнозируется замедление его динамики. Предполагаемая ограничительная планка в 12 процентов выглядит не столь жесткой, учитывая стремительный рост в прошлые годы и высокую базу. По убеждению Александра Егорова, цель не ограничить займы на потребительские нужды, а развернуться в сторону отечественных товаров. А для этого, по его мнению, финансовому сектору и производителям необходимо создавать интересные продукты для потребителя — более выгодные, нежели могут предложить иностранные поставщики. Как говорится, чистый маркетинг и конкуренция без жесткого протекционизма.
Надо отметить, что кредитование жилья идет отдельной графой. Как подчеркнул первый заместитель председателя Правления Нацбанка, акцент будет делаться на финансирование строительства. Именно новостройки дают мультипликационный эффект и способствуют развитию экономики.
ДОСЛОВНО
Александра Русецкая, исполнительный директор ОАО «Сбер Банк»:
— В прошлом году мы были сосредоточены на кредитовании инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. То есть тех предприятий, которые реализуют самые интересные и самые смелые инвестиционные проекты в нашей стране. В 2024-м заключили кредитных договоров на общую сумму 109 миллионов белорусских рублей именно в этом сегменте. Проекты затрагивают абсолютно все сферы экономики. Суммы кредитов — от совсем небольших, но крайне важных для малого бизнеса, до достаточно серьезных. В прошлом году мы профинансировали Могилевский мусороперерабатывающий завод. В нынешнем году уже в сегменте малого и среднего предпринимательства мы сделали хороший инвестиционный проект с компанией, которая занимается производством оборудования для перерабатывающей отрасли.
Не секрет, что наша материнская российская компания «Сбер Банк» — безусловный лидер по кредитованию инвестиционных проектов. Поэтому наша задача в текущем году взять оттуда все технологии, лучшие продукты, передовые подходы к структурированию инвестиционных проектов. Соответственно, в этом году мы хотим расширить наш фокус внимания на крупные предприятия, гиганты нашей промышленности. Сейчас у нас на рассмотрении находится ряд проектов таких крупных предприятий, как БЕЛАЗ, «Беларуськалий», «Гродно Азот».
Инна Старовойтова, заместитель председателя правления ОАО «Банк развития Республики Беларусь»:
— Для Банка развития по инвестиционному кредитованию еще раньше, в начале года, была поставлена задача со стороны Правительства обеспечить прирост инвестиционного кредитования на коммерческие инвестиционные проекты на уровне не ниже 20 процентов. Это при условии, что в прошлом году был доведен аналогичный показатель и база, от которой мы должны прирастать, была сформирована на уровне около 1,2 миллиарда рублей. Поэтому задача для нас амбициозная, сложная, но выполнимая. Портфель Банка развития, по которому мы ведем активное финансирование проектов, очень большой и разноплановый. Есть и хорошие инвестиционные проекты. В частности, по модернизации наших крупнейших машиностроительных предприятий — «Гомсельмаш», БЕЛАЗ и другие. Ряд серьезных проектов реализуется в нефтехимическом комплексе. Это и реконструкция цеха серной кислоты на Гомельском химическом заводе, создание нового производства перекиси водорода на площадке «Могилевхимволокно». Большой вклад делают и небольшие предприятия. Они тоже эффективны, пользуются нашей поддержкой. Большую активность проявляет частный бизнес. Цель нашего банка — максимально оказать помощь в реализации проекта. У предпринимателя могут быть амбициозные планы, которые сложно реализовать на старте. И тогда мы проводим консультации, экспертизу: выделяем этапы реализации, четко структурируем проект, выводим на первую ступень реализации более эффективные переделы производства, а во вторую очередь — другие опции. В сотрудничестве с бизнесом мы находим баланс интересов и наиболее комфортную реализацию, снижая риски в том числе и по обслуживанию долга.
Константин Кирьянов, заместитель председателя правления ОАО «Белгазпромбанк»:
— Задача понятная. Она касается как привлечения ресурсной базы, так и повышения инвестиционной активности. В прошлом году мы достигли 15 процентов прироста инвестиционных кредитов. Качество кредитного портфеля при этом значительно улучшилось. В основном специализируемся на финансировании малого бизнеса. Он достаточно разносторонний. Последние проекты, которые мы одобряли, — производство матов для покрытия полов молочно-товарных ферм, закупка полиграфического оборудования, приобретение транспортных средств.
Дмитрий Грищенков, первый заместитель председателя правления ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк»:
— Задачу по наращиванию инвестиционного кредитования перед нашим банком Правительство ставит не первый год. Сейчас спрос на него возрастает. В этом году в наших планах выдать инвестиционных кредитов на 3,3—3,4 миллиарда рублей. Пока не на весь объем просматривается спрос. Надо еще работать и предлагать клиентам наши услуги. К сожалению, не все инвестиционные проекты реализуются вовремя. То, что запланировали в текущем году, может быть реализовано в следующем. В этой связи необходимо иметь в портфеле проектов больше, чем заложено в план. Мы смотрим, чтобы проект был эффективным и окупаемым. Не все проходят проверку банка.
Если говорить про потребительское кредитование, то в прошлом году мы внедрили такой продукт, как «Народные товары», который стимулирует приобретение отечественных товаров. Спрос на него не падает. В 2024 году мы выдали таких кредитов на 500 миллионов рублей. В нынешнем планируем около 500—600 миллионов рублей.
volchkov@sb.by
Во время заседания.— В начале недели правление Национального банка приняло решение, направленное на выполнение главной задачи, поставленной Главой государства: расширение инвестиционного кредитования, поддержка отечественной экономики, — сообщил первый заместитель председателя правления Национального банка Александр Егоров.
Он отметил, что в целом ключевые параметры денежно-кредитной политики меняться не будут. В частности, ожидается, что рост требований банков к национальной экономике в 2025 году вырастет на 11—14 процентов.
— Тем не менее мы видим необходимость переформатировать доли инвестиционного и потребительского кредитования в общем росте, — отметил Александр Егоров. — Это означает, что банки должны больший упор делать на инвестиционное кредитование.
Решение правления Национального банка предполагает рост объема инвестиционного кредитования у коммерческих банков в текущем году на 16 процентов по сравнению с 2024-м. Рост потребительских кредитов не должен превышать 12 процентов, за исключением товаров отечественного производства. При этом ресурсная база для достижения указанных показателей должна в основе своей формироваться из долгосрочных безотзывных депозитов. Прежде всего — физических лиц. Их рост в текущем году предполагается не ниже 17 процентов по сравнению с показателем 2024 года.
— Мы думаем, динамика будет выше, — предположил Александр Егоров. — Поскольку наблюдается рост доверия граждан к национальной валюте, мы видим изменение поведения населения, направленное на большее сбережение.
Эксперт сообщил, что не предполагается существенно изменять подходы в сфере кредитования. По его мнению, существующие правила и нормы у банков не являются чрезмерно жесткими и достаточно лояльны по отношению к заемщикам. В 2023 — 2024 годах Национальный банк совместно с коммерческими банками провел большую работу по упрощению условий кредитования, было отменено ряд излишних требований. В том числе претерпели изменения требования по залогу.
— На текущем этапе меры регулирования кредитных отношений достаточны, чтобы достигнуть необходимых параметров, — считает первый заместитель председателя правления Национального банка.
Он также отметил, что Национальный банк открыт для диалога. И если необходимо изменить какие-то нормы для достижения поставленных целей, решения будут оперативно приняты. Александр Егоров заверил, что со стороны Национального банка будет сделано все возможное, «чтобы в Беларуси становилось больше интересных инвестиционных проектов с высокой добавленной стоимостью, создавались новые высокопроизводительные рабочие места».
Если говорить о потребительском кредитовании, оно не должно существенно пострадать, но прогнозируется замедление его динамики. Предполагаемая ограничительная планка в 12 процентов выглядит не столь жесткой, учитывая стремительный рост в прошлые годы и высокую базу. По убеждению Александра Егорова, цель не ограничить займы на потребительские нужды, а развернуться в сторону отечественных товаров. А для этого, по его мнению, финансовому сектору и производителям необходимо создавать интересные продукты для потребителя — более выгодные, нежели могут предложить иностранные поставщики. Как говорится, чистый маркетинг и конкуренция без жесткого протекционизма.
Надо отметить, что кредитование жилья идет отдельной графой. Как подчеркнул первый заместитель председателя Правления Нацбанка, акцент будет делаться на финансирование строительства. Именно новостройки дают мультипликационный эффект и способствуют развитию экономики.
ДОСЛОВНО
Александра Русецкая, исполнительный директор ОАО «Сбер Банк»:
— В прошлом году мы были сосредоточены на кредитовании инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. То есть тех предприятий, которые реализуют самые интересные и самые смелые инвестиционные проекты в нашей стране. В 2024-м заключили кредитных договоров на общую сумму 109 миллионов белорусских рублей именно в этом сегменте. Проекты затрагивают абсолютно все сферы экономики. Суммы кредитов — от совсем небольших, но крайне важных для малого бизнеса, до достаточно серьезных. В прошлом году мы профинансировали Могилевский мусороперерабатывающий завод. В нынешнем году уже в сегменте малого и среднего предпринимательства мы сделали хороший инвестиционный проект с компанией, которая занимается производством оборудования для перерабатывающей отрасли.
Не секрет, что наша материнская российская компания «Сбер Банк» — безусловный лидер по кредитованию инвестиционных проектов. Поэтому наша задача в текущем году взять оттуда все технологии, лучшие продукты, передовые подходы к структурированию инвестиционных проектов. Соответственно, в этом году мы хотим расширить наш фокус внимания на крупные предприятия, гиганты нашей промышленности. Сейчас у нас на рассмотрении находится ряд проектов таких крупных предприятий, как БЕЛАЗ, «Беларуськалий», «Гродно Азот».
Инна Старовойтова, заместитель председателя правления ОАО «Банк развития Республики Беларусь»:
— Для Банка развития по инвестиционному кредитованию еще раньше, в начале года, была поставлена задача со стороны Правительства обеспечить прирост инвестиционного кредитования на коммерческие инвестиционные проекты на уровне не ниже 20 процентов. Это при условии, что в прошлом году был доведен аналогичный показатель и база, от которой мы должны прирастать, была сформирована на уровне около 1,2 миллиарда рублей. Поэтому задача для нас амбициозная, сложная, но выполнимая. Портфель Банка развития, по которому мы ведем активное финансирование проектов, очень большой и разноплановый. Есть и хорошие инвестиционные проекты. В частности, по модернизации наших крупнейших машиностроительных предприятий — «Гомсельмаш», БЕЛАЗ и другие. Ряд серьезных проектов реализуется в нефтехимическом комплексе. Это и реконструкция цеха серной кислоты на Гомельском химическом заводе, создание нового производства перекиси водорода на площадке «Могилевхимволокно». Большой вклад делают и небольшие предприятия. Они тоже эффективны, пользуются нашей поддержкой. Большую активность проявляет частный бизнес. Цель нашего банка — максимально оказать помощь в реализации проекта. У предпринимателя могут быть амбициозные планы, которые сложно реализовать на старте. И тогда мы проводим консультации, экспертизу: выделяем этапы реализации, четко структурируем проект, выводим на первую ступень реализации более эффективные переделы производства, а во вторую очередь — другие опции. В сотрудничестве с бизнесом мы находим баланс интересов и наиболее комфортную реализацию, снижая риски в том числе и по обслуживанию долга.
Константин Кирьянов, заместитель председателя правления ОАО «Белгазпромбанк»:
— Задача понятная. Она касается как привлечения ресурсной базы, так и повышения инвестиционной активности. В прошлом году мы достигли 15 процентов прироста инвестиционных кредитов. Качество кредитного портфеля при этом значительно улучшилось. В основном специализируемся на финансировании малого бизнеса. Он достаточно разносторонний. Последние проекты, которые мы одобряли, — производство матов для покрытия полов молочно-товарных ферм, закупка полиграфического оборудования, приобретение транспортных средств.
Дмитрий Грищенков, первый заместитель председателя правления ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк»:
— Задачу по наращиванию инвестиционного кредитования перед нашим банком Правительство ставит не первый год. Сейчас спрос на него возрастает. В этом году в наших планах выдать инвестиционных кредитов на 3,3—3,4 миллиарда рублей. Пока не на весь объем просматривается спрос. Надо еще работать и предлагать клиентам наши услуги. К сожалению, не все инвестиционные проекты реализуются вовремя. То, что запланировали в текущем году, может быть реализовано в следующем. В этой связи необходимо иметь в портфеле проектов больше, чем заложено в план. Мы смотрим, чтобы проект был эффективным и окупаемым. Не все проходят проверку банка.
Если говорить про потребительское кредитование, то в прошлом году мы внедрили такой продукт, как «Народные товары», который стимулирует приобретение отечественных товаров. Спрос на него не падает. В 2024 году мы выдали таких кредитов на 500 миллионов рублей. В нынешнем планируем около 500—600 миллионов рублей.
volchkov@sb.by