Die Kosten im Gesundheitssystem steigen seit Jahren deutlich schneller als die Einkommen. Das bekommen Versicherte zunehmend zu spüren: Sowohl in der gesetzlichen als auch in der privaten Krankenversicherung ziehen die Beiträge weiter an – auch 2026 wird für viele teurer. Der entscheidende Unterschied zur Rentenfrage: Versicherte haben hier echte Handlungsmöglichkeiten.
1. Gesetzlich versichert: Wechsel kann sich lohnen – aber nur begrenzt
Wer in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert ist, kann die Krankenkasse wechseln. Unterschiede gibt es vor allem bei den Zusatzbeiträgen, Serviceleistungen und freiwilligen Extras. Ein Wechsel kann monatlich 20 bis 50 Euro sparen – mehr in der Regel nicht.
Zusätzlich lohnt es sich, die eigenen Leistungen zu prüfen: Bonusprogramme, Vorsorgeangebote oder Zuschüsse werden oft nicht genutzt. Auch das kann die effektiven Kosten senken. Grundsätzlich gilt aber: Das Leistungssystem der GKV ist weitgehend einheitlich, echte strukturelle Entlastungen sind hier kaum möglich.
2. Wechsel in die private Krankenversicherung: Chance – aber nur mit Strategie
Für bestimmte Gruppen gibt es eine weitere Option: Angestellte oberhalb der Wechselgrenze (2026 muss man mind. 77.400 Euro brutto pro Jahr verdienen) sowie Selbstständige und Freiberufler können sich privat versichern. Dabei geht es nicht nur um bessere Leistungen, sondern auch um langfristige Beitragssteuerung.
Entscheidend ist jedoch: Nicht jeder private Tarif ist automatisch gut – und schon gar nicht langfristig bezahlbar. Viele Versicherer haben in der Vergangenheit immer wieder neue, zunächst günstige Tarife aufgelegt, während ältere Tarifgenerationen später überdurchschnittlich stark gestiegen sind.
Wer privat wechselt, sollte deshalb nicht auf Testsieger, Einzelbewertungen oder Startbeiträge schauen, sondern auf echte Beitragsverläufe über Jahrzehnte. Nur so lässt sich einschätzen, ob ein Tarif auch im Alter bezahlbar bleibt.
3. Privat versichert: Interne Tarifwechsel sind oft der größte Hebel
Viele privat Versicherte wissen nicht, dass sie gesetzlich das Recht haben, innerhalb ihres Versicherers in andere Tarife zu wechseln – mit Mitnahme der Altersrückstellungen. In der Praxis lassen sich so häufig mehrere Hundert Euro im Monat sparen, ohne Leistungen zu verlieren.
Problematisch ist: Versicherer weisen auf diese Möglichkeiten meist nur eingeschränkt hin, externe „Tarifoptimierer“ arbeiten oft provisionsgetrieben. Eine unabhängige Prüfung des eigenen Vertrags kann hier Klarheit schaffen.
Fazit
Ob gesetzlich oder privat versichert – steigende Beiträge sind kein Schicksal, das man einfach hinnehmen muss. Wer seine Optionen kennt, kann reagieren: durch einen Kassenwechsel, eine Tarifprüfung oder – bei einem Wechsel in die PKV – durch eine langfristig saubere Auswahl. Entscheidend ist nicht der niedrigste Beitrag heute, sondern die Bezahlbarkeit über Jahrzehnte.
Dieter Homburg berät seit über 25 Jahren Menschen zu privater Krankenversicherung und Risikoabsicherung – mit Schwerpunkt auf langfristiger Beitragsstabilität und Bezahlbarkeit. Er prüft für privat Versicherte kostenlos, ob bestehende PKV-Verträge bei gleichen Leistungen oft mehrere Tausend Euro pro Jahr günstiger gestaltet werden können, und unterstützt insbesondere junge Menschen dabei, eine langfristig stabile private Krankenversicherung zu finden. Er ist Autor des Bestsellers „Altersvorsorge für Dummies“ und Teil des EXPERTS Circle.