«Углубленная проверка». Что изменится в правилах денежных переводов с 30 мая 2025 года?

Начиная с 30 мая 2025 года, переводы на сумму от 100 тысяч рублей будут осуществляться исключительно при условии полной идентификации личности. Ранее достаточно было лишь предъявить паспорт, и никаких ограничений по сумме не вводилось. Теперь же введен лимит, однако возможность проведения анонимных транзакций сохранится.

В настоящее время россияне имеют возможность анонимно переводить суммы до 15 тысяч рублей. Если требуется отправить большую сумму, необходимо пройти процедуру упрощенной идентификации, предоставив банку паспортные данные. При этом открытие банковского счета не является обязательным, а ограничения на максимальную сумму таких операций ранее не устанавливались.

Однако с 30 мая, в соответствии с новым федеральным законом, клиенты, которые прошли упрощенную идентификацию, но не открыли счет в банке, смогут переводить не более 100 тысяч рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

Процесс упрощенной идентификации предполагает использование электронных сервисов и онлайн-платформ, где требуется подтвердить личность через предоставление паспортных данных.

После этого пользователи смогут совершать платежи через банковские организации, платежные системы или электронные кошельки, но только в пределах установленного законом лимита.

Для прохождения полной идентификации необходимо:

- Открытие полноценного банковского счета.

- Предоставление банкам полного перечня персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, СНИЛС, а также адрес регистрации и фактического проживания.

Что касается переводов, для которых идентификация не требуется, сохраняется действующий лимит — до 15 тысяч рублей за одну операцию. Это означает, что жители России смогут продолжать осуществлять небольшие переводы без необходимости предоставления каких-либо документов.

Согласно данным Центрального Банка, за 2024 год на территории России было осуществлено 228 миллионов денежных переводов без открытия банковского счета плательщика, общая сумма которых составила 1,89 триллиона рублей.

Из этой суммы на переводы в пользу физических лиц пришлось 293 миллиарда рублей. Нововведение связано с борьбой против теневых финансовых потоков. Трансакции, совершенные без полноценного подтверждения личности отправителя, теперь будут строго ограничены.

Общего лимита на количество таких переводов в месяц не предусмотрено, однако введено ограничение по совокупной месячной сумме — не более 200 тысяч рублей. Например, можно отправить два перевода по 100 тысяч рублей или четыре по 50 тысяч, но превысить установленный лимит без прохождения полной идентификации будет невозможно.

Большинству россиян потребуется более тщательно контролировать суммы переводов, а в случае необходимости пройти углубленную проверку для проведения операций с крупными денежными средствами.

С 15 мая для дропперов введены ограничения на вывод и обналичивание денег. Максимальная сумма перевода, разрешённая им как для себя, так и для других лиц, теперь составляет не более 100 тысяч рублей.

Эти ограничения касаются тех людей, чьи данные содержатся в базе Банка России о мошеннических операциях. Доступ к этой информации имеют кредитные организации и правоохранительные органы. Если человек попадает в указанную базу, банки получают право заблокировать его карты или доступ к онлайн-банкингу.

Кроме того, сейчас банки могут блокировать подозрительные переводы со стороны отправителя. Например, если есть сомнения, что транзакция совершается под влиянием злоумышленников, такие операции могут быть приостановлены на срок до двух дней для проверки.

Решение о блокировке принимается на основании признаков мошенничества, установленных Центробанком. Среди основных критериев — информация о получателе в антимошеннической базе ЦБ или системах банка, нетипичные характеристики перевода (такие как сумма, периодичность, время и место), данные о возбуждении уголовного дела в отношении получателя, использование устройства, которое ранее применялось для мошеннических операций и внесено в базу регулятора.

Также банки вправе блокировать счета в рамках противодействия отмыванию денег, если обнаружен сложный или нестандартный характер операции, не имеющий явного экономического смысла.

Кроме того, кредитные организации могут замораживать счета получателей средств, если сведения о них присутствуют в базе данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».