В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Как разъяснено в Определении Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

К признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (утвержденным приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525) относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Из анализа операций, проведенных по счету клиента, открытому в банке, следует, что в данном случае усматриваются поспешность в проведении приходных и расходных операций, а именно, фактически единовременные зачисление и последующая выплата денежных средств несколькими платежами разным лицам, чьи счета открыты в разных регионах страны.

Так, сразу после открытия счета в течение нескольких минут за счет были зачислены денежные средства и сразу переведены на иные счета, не принадлежащие истцу (в течение примерно 20 минут с момента открытия счета).

Кроме того, из представленных документов следует, что часть денежных средств двумя операциями выведена со счета путем снятия наличных денежных средств в г. Казань через несколько минут после открытия счета на имя клиента в банке. При этом факт выдачи пластиковой карты, которой можно было бы воспользоваться в банкоматах для получения денежных средств, ответчиком не доказан. Более того, истец на момент открытия счета и совершения спорных операций находилась в г. Екатеринбурге, а выдача наличных произведена в г. Казань.

При наличии вышеизложенных обстоятельствах ответчик не принял каких-либо мер по предотвращению банковских операций.

Банк несет перед клиентом ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, следовательно, на нем лежит обязанность самостоятельно предусмотреть защиту от проникновения третьих лиц.

Банк, являясь специалистом на рынке оказания таких услуг, должен определить достаточность надежности работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также защите информации, обеспечивающей разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и других параметров. Как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, именно банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием принадлежащих его клиенту денежных средств.

Темы и теги

Россия Наука и Технологии

платеж клиент Банк России денежный средство операция осуществление убыток оператор перевод счет