Лимит в 100 тысяч: как банки могут заблокировать вашу карту за денежный перевод

С 15 мая заработал новый закон об ограничениях возможностей дропперов — подставных лиц, которых мошенники используют для вывода и обналичивания денег. Теперь банки имеют право блокировать карты, попавшие в базу данных Банка России о мошеннических операциях, либо устанавливать лимит на переводы – не более 100 тысяч рублей в месяц. На портале «Объясняем.РФ» разъяснили как работают новые ограничения и как защитить себя от случайной блокировки.

Как будут работать ограничения?

Новый закон предоставляет банкам два основных инструмента для борьбы с дропперами (подставные лица, которых мошенники используют, чтобы вывести средства на так называемые безопасные счета):

1. Блокировка карты и доступа к онлайн-банку. Это возможно, если информация о владельце карты попала в базу данных Банка России как о лице, причастном к мошенническим операциям.

2. Лимит на переводы. Если банк не заблокировал карту, он может установить лимит на переводы в размере 100 тысяч рублей в месяц.

Что это за база данных и как она работает?

Это централизованный ресурс, куда банки сообщают обо всех подозрительных операциях и случаях мошенничества. Доступ к этой базе имеют все кредитные организации и правоохранительные органы.

Если информация о незаконных действиях поступила от МВД, банк обязан немедленно заблокировать карту и доступ к онлайн-банку.

Зачем нужен лимит в 100 тысяч рублей?

Этот лимит позволяет совершать необходимые повседневные переводы, но затрудняет вывод и обналичивание крупных сумм, полученных преступным путем.

Если вам необходимо перевести сумму, превышающую 100 тысяч рублей, вам потребуется лично обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Ограничения не распространяются на платежи, осуществляемые в пользу юридических лиц. Клиент из базы данных по-прежнему сможет покупать товары в магазинах, на маркетплейсах и оплачивать коммунальные услуги.

Как не стать жертвой обстоятельств и не попасть в базу данных случайно?

Иногда люди, сами того не подозревая, становятся участниками преступных схем. Чтобы защитить себя и свою карту будьте бдительны:

• Никогда не передавайте свою банковскую карту посторонним лицам. Даже друзьям или родственникам, если не уверены в цели использования карты.

• Не переводите деньги по просьбе незнакомых людей. Особенно если вам обещают за это вознаграждение.

• Не предоставляйте никому доступ к своему онлайн-банку. Не сообщайте логины, пароли, коды подтверждения из SMS.

• Не переводите ошибочно поступившие вам деньги. Вместо этого обратитесь в свой банк и сообщите об этом. Это может быть частью мошеннической схемы.

Что делать, если вашу карту все-таки заблокировали?

Если вы считаете, что ваша карта была заблокирована или лимит установлен ошибочно, следуйте этим шагам:

1. Обратитесь в свой банк. Объясните ситуацию и предоставьте все необходимые документы, подтверждающие законность ваших операций. Банк перенаправит ваше заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня.

2. Отправьте заявление в Банк России через интернет-приёмную. Укажите тему обращения – «Информационная безопасность» и подробно опишите ситуацию.

Заключение

Новый закон направлен на защиту нас с вами от мошеннических действий и финансовых потерь. Однако его эффективность напрямую зависит от нашей собственной бдительности. Помните о простых правилах безопасности, будьте внимательны к подозрительным звонкам и сообщениям, и тогда вы сможете обезопасить себя от блокировки карты и стать жертвой обмана. Если же неприятность все-таки произошла, не теряйте времени – немедленно свяжитесь со своим банком и Банком России. В конечном счете, наша финансовая безопасность – это наша общая ответственность, и в первую очередь, она зависит от наших собственных действий.

Ранее мы писали, что означает, если вам позвонили и резко сбросили.

---

---