Власти готовят изменения в условиях выдачи семейной ипотеки. Нововведения обосновывают необходимостью перераспределения спроса на рынке недвижимости и борьбой с злоупотреблениями льготной программой.
Кто попадает под программу семейной ипотеки в 2025 году
Госпрограмма семейной ипотеки остается ключевым инструментом для поддержки российских семей, желающих улучшить свои жилищные условия. Главный принцип заключается в предоставлении льготного кредита на приобретение жилья по ставке 6% годовых. Разницу между льготной ставкой и среднерыночной стоимостью кредитования полностью компенсирует государство.
Право на оформление льготного кредита имеют семьи с малолетними детьми — те семьи, в которых имеется как минимум один ребенок до 6 лет, родители детей-инвалидов до совершеннолетия ребенка, семьи с двумя несовершеннолетними, которые готовы приобрести жилье в малых городах с населением менее 50 тысяч человек или в регионах с низким объемом строительства. Важно, чтобы заемщик соответствовал всем критериям на момент подписания кредитного договора с банком. Подать заявку могут как полные семьи, так и родители, воспитывающие детей в одиночку.
Обязательным и неизменным требованием является наличие российского гражданства как у заемщика, так и у всех его детей. Программа продлена и продолжит свою работу до окончания 2030 года.
Ключевые нововведения 2026
Привязка к месту регистрации
Ключевым нововведением станет привязка выдачи кредитов к месту постоянной регистрации заемщиков. Как ранее заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, в статистике наблюдается значительный перекос в распределении кредитов. Половина всех выданных в 2024 году семейных ипотек пришлась на столичный регион и Санкт-Петербург с областью, при этом более 40% заемщиков на момент оформления не были зарегистрированы в этих регионах. По мнению сенатора, это свидетельствует о преимущественно инвестиционном характере таких покупок.
Согласно предлагаемым изменениям, оформить льготный кредит можно будет только в том субъекте Федерации, где у заемщика есть постоянная прописка. Поэтому теперь приобрести недвижимость в более привлекательных с точки зрения инвестиций регионах до реального переезда не получится.
В Министерстве финансов поддержали необходимость борьбы с использованием программы для инвестиций, но подчеркнули важность сохранения возможности для семей менять место жительства. Официальный представитель ведомства отметил, что механизм должен допускать исключения для граждан, планирующих реальный переезд в другой регион. Вместе с тем, конкретные процедуры, которые позволят отличить добросовестных заемщиков от тех, кто стремится приобрести инвестиционную недвижимость, пока не разработаны.
Эксперты рынка видят в планируемых изменениях двойственный эффект. С одной стороны, они поспособствуют снижению ажиотажного спроса и ценового перегрева в крупных регионах, но с другой — создадут неоправданные сложности для семей, которые планируют сменить место жительства.
Созаемщичество супругов
Начиная с I квартала 2026 года, подать заявку на семейную ипотеку можно будет только совместно. Как заявили сторонники инициативы, таким образом будут бороться с необоснованным использованием льготы.
Это означает, что теперь банки будут оценивать кредитоспособность и долговую нагрузку обоих супругов, что увеличит риск отказа для семей, где у одного из партнеров проблемная кредитная история или высокие обязательства. Также исчезнет возможность распределения лимитов программы внутри одной семьи, когда каждый из супругов мог оформить отдельную льготную ипотеку.
В результате процесс одобрения кредита может усложнится из-за необходимости сбора полного пакета документов на обоих заемщиков. Также эксперты полагают, что дополнительные сложности возникнут у пар, которые находятся в процессе расторжения брака, но еще не успели оформить развод юридически.
Вместе с тем, для разведенных граждан, не утративших право на программу, сохранится возможность самостоятельного участия.
Дифференциация ставок
В качестве дополнительной меры поддержки многодетных семей обсуждается введение дифференцированной процентной ставки в зависимости от количества детей. Согласно предложению, ставка может составить 12% для семей с одним ребенком, 6% — с двумя и 4% — с тремя и более детьми.
Фискальным фондом для продолжения программы станет увеличение налога на добавленную стоимость до 22% с 2026 года, что частично компенсирует бюджетную нагрузку от льготного кредитования.
Ожидается, что новые правила начнут действовать с первого квартала 2026 года, однако соответствующий законопроект на данный момент находится в стадии подготовки. Эксперты рекомендуют семьям, которые планируют воспользоваться текущими условиями программы, ускорить процесс оформления ипотеки до вступления в силу всех изменений.
Ранее сообщалось о рекордном падении продаж жилья в новостройках Новосибирска.