Зарплатные проекты банков: особенности, тонкости, нюансы, что учесть бухгалтеру?

Источник: Бухгалтерская консалтинговая компания «Простые решения»

Многие компании предпочитают осуществлять выплаты на счета сотрудников, используя специализированные программы. Зарплатные проекты упрощают бухгалтеру работу, и защищает работодателя от возможных нарушений в выплате заработной платы. Аналитики в области бухгалтерского консалтинга от компании «Простые решения», рассказали, что учесть при выборе зарплатного проекта и какие нюансы есть в работе с этим сервисами.

Большинство компаний предпочитает перечислять заработную плату на карту сотрудника, чтобы исключить операции с наличными средствами и расходы на инкассацию.

Если работник и работодатель договариваются использовать безналичный расчет на банковскую карту, то компании имеет смысл рассмотреть подключение зарплатного проекта.

Зачем нужен зарплатный проект?

Выбирая опцию безналичной выплаты зарплаты, бухгалтеру приходится создавать платежные документы вручную и осуществлять транзакции на счета сотрудников самостоятельно.

Это может привести к ошибке в банковских данных. Кроме того, следует учитывать возможные ограничения по сумме денежных переводов для физических лиц.

Превышение лимита на безналичные переводы работодателем может привести к увеличению комиссии банка. В случае массовых переводов на личные счета сотрудников, работодателя могут заподозрить в преступных действиях.

Банк, в свою очередь, может приостановить операции, заблокировать счет с имеющимися средствами и потребовать объяснений. За задержку выплаты заработной платы ответственность несет работодатель.

Учитывая особенности и риски безналичных платежей, банки предлагают специальный сервис – зарплатный проект, который значительно упрощает процесс выплат для работодателя.

Это удобный инструмент для оптимизации процесса выплат сотрудникам. Механизм автоматически переводит зарплаты, авансы и другие выплаты на счета персонала. Суть его заключается в передаче ответственности за выплаты банку, освобождая тем самым бизнес от рутинных финансовых операций.

1. Бухгалтер составляет список платежей для сотрудников, указывая суммы и регулярность выплат.

2. Банк проверяет информацию и формирует платежные документы для работодателя на общую сумму.

3. Средства автоматически перечисляются на счета сотрудников в соответствии с установленным графиком выплат.

Зарплата для работников будет поступать на специальные карты, после чего банк отправляет отчет о выплатах работодателю. Такой подход позволяет контролировать сроки выплат и исключить ошибки.

Специалисты внимательно отслеживают каждый этап и могут оперативно выявить сбои. В случае нехватки средств на выплату зарплаты, компания может воспользоваться заемными средствами от банка.

Для автоматизации расчетов по зарплате и выплатам авансов банки предлагают специализированное программное обеспечение, которое также позволяет формировать все необходимые документы. Кроме того, существует возможность интеграции этой системы с программой бухгалтерского учета компании, что облегчает ведение финансов и повышает эффективность работы бухгалтерии.

Какой проект выбрать?

Опции зарплатных проектов предназначены как для компаний-тяжеловесов, так и для индивидуальных предпринимателей. Условия и тарифы могут различаться. Например, для индивидуальных предпринимателей ставки по операциям с выплатами персоналу могут быть ниже по сравнению с крупным бизнесом, поскольку у них часто упрощенная бухгалтерия, меньше документооборота и нет необходимости в привлечении дополнительных банковских специалистов для управления проектом по выплате зарплат.

Банки предлагают уникальные зарплатные программы, индивидуально настраивая их под каждого клиента, а также универсальные условия для определенных категорий.

Каждый банк имеет свои собственные условия и бонусы. Например, один банк может предоставлять ипотечные кредиты под низкие проценты своим клиентам-зарплатникам, в то время как другой фокусируется на выгодной кэшбэк-системе. Есть банки, которые включают зарплатный проект в стандартное обслуживание, а есть те, которые не взимают плату за первые месяцы. Для присоединения к программе некоторым нужно открыть расчетный счет, в то время как для других – это необязательное условие.

Обратите внимание на возможность установки банкомата на вашем предприятии и количество банкоматов в городе в целом. В условиях жесткой конкуренции банки постоянно совершенствуют свои услуги, стремясь привлечь к себе внимание работодателей. Для банков важны клиенты, которые приносят прибыль через использование пластиковых карт.

Именно поэтому финансовые учреждения готовы предложить специальные условия для своих клиентов, например, предоставлять возможность использования зарплатных проектов по минимальной цене или даже абсолютно бесплатно. Неудивительно, что банк не взимает плату за участие в зарплатном проекте, так как это позволяет им привлечь целую сотню клиентов, которые будут регулярно пользоваться своими зарплатными картами и оплачивать комиссии.

Часто работодатель принимает решение о выборе банка без учета мнения своих сотрудников. Однако важно помнить, что удовлетворенность сотрудников может зависеть от различных факторов, таких как высокие комиссии на операции или отсутствие удобного банкомата поблизости.

В соответствии с трудовым законодательством, каждый сотрудник имеет право отказаться от использования банка, который предлагает работодатель и получать зарплату на привычную карту.

Закон не допускает принудительного получения заработной платы на карту по выбору работодателя. Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, сотрудник имеет право в одностороннем порядке отказаться от использования указанного банка и выбрать другое банковское учреждение без необходимости получения согласия от работодателя. Для этого необходимо подать заявление с указанием данных другого банка не позднее, чем за 15 календарных дней до даты выплаты заработной платы.

Кроме того, компания может одновременно использовать несколько зарплатных проектов, чтобы у сотрудников был выбор.

А вот в случае, если работник пожелает получить наличные из кассы, работодатель имеет право отказать.