Волгоградцам рассказали, за что могут ограничить выдачу наличных через банкоматы
Девять правил
Уже совсем скоро банки, оформившие клиентам платежные карты, при проведении операции снятия наличных через банкоматы должны будут удостовериться, что клиент не подвергается воздействию мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.
Центральный Банк России определил 9 признаков, которыми будут руководствоваться банковские организации.
В случае соответствия операции хотя бы одному из них банк незамедлительно уведомит об этом клиента и на 48 часов установит временное ограничение на снятие наличных средств в банкомате – до 50 тысяч рублей в течение суток.
Снять больше наличных можно будет только непосредственно в банковском отделении. Способ оповещения определяется соглашением между клиентом и банком. Обычно это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
«Среди признаков возможного мошенничества – нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например, не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте», – говорится на сайте ЦБ РФ.
Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Банк может сделать вывод о воздействии злоумышленников, если клиент снимает наличные в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличения лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также если переводит на свой счет более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП) со счета в другом банке или досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.
В перечень подозрительных признаков также входит изменение номера телефона, используемого для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) об изменении характеристик устройства, с которого клиент снимает деньги, или наличие на этом устройстве вредоносных программ.
Отдельные критерии предусмотрены для снятия наличных с использованием токенизированных карт – цифровых аналогов физических платежных инструментов, где реальные реквизиты карты заменяются уникальным токеном.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
«Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег», – отмечает Центробанк.
Борьба с мошенничеством
Эксперты полагают, что мониторинг транзакций по снятию наличных может замедлить и уменьшить масштабы вывода средств злоумышленниками. Это крайне важно для противодействия телефонным аферистам, которые «давят» на жертву, запугивают и вынуждают к необдуманным действиям.
«В условиях участившихся мошеннических схем данные меры направлены на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег, – отмечает кандидат экономических наук Екатерина Ряскова. – Важно отметить, что ЦБ РФ определил признаки, из-за которых ограничат снятие денег в банкоматах, например, нехарактерное для клиента банка поведение, активизация сообщений в мессенджерах, смена номера клиента. Банки должны анализировать действия клиентов при вводе ограничений. Также закон обяжет кредитные организации ограничить выдачу наличных тем гражданам, которые попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях».
Таким образом, новые правила помогут сократить объем активности злоумышленников, но вряд ли значительно усложнят жизнь честным гражданам.
«В такой ситуации данные ограничения не должны коснуться обычных людей с нестандартным графиком работы, нуждающихся в наличных деньгах, или клиентов, совершающих крупные сделки», – считает эксперт.
При этом чтобы не попасть под ограничения, рекомендуется не совершать нехарактерные действия. Прежде всего, внимание банка привлекут «нетипичные» операции, например, внезапное снятие крупной суммы наличных или в ночное время суток.