Цифровой рубль: риски и преимущества

1 сентября 2026 года станет отправной точкой для массового внедрения цифрового рубля в России. Новая форма валюты будет полностью эквивалентна наличным и безналичным рублям. Чтобы лучше понять ожидания и опасения клиентов, банк Хлынов провел исследование, в котором приняли участие 600 человек. Илья Прозоров, председатель правления банка, поделился результатами и рекомендациями для игроков банковской сферы.

Согласно опросу, главным преимуществом цифрового рубля россияне считают удобство (51%). Свыше 40% респондентов отметили повышенную безопасность, скорость операций и государственный контроль, а 35% — низкие комиссии. Пользователи выразили и опасения: возможные кибератаки на инфраструктуру, отсутствие программ лояльности и ограничения в использовании новой валюты.

На данный момент тысячи участников пилотного тестирования помогают отработать технологию. Уже с 1 октября 2025 года часть социальных выплат и пособий перейдет на новый формат — точный перечень этих платежей ЦБ определит к концу августа 2025 года. Однако ключевым моментом останется выбор самого гражданина. По нашей информации, на данный момент никакого «принудительного» перехода всех государственных выплат на цифровые рубли не планируется, все будет происходить добровольно. Введение цифрового рубля предполагает возможность выбора гражданами способа получения выплат, будь то наличные, безналичные или цифровые рубли.

Для пользователей процесс перехода будет простым: подключение к системе цифрового рубля пройдет через коммерческий банк. Интерфейс управления интегрируется в существующие мобильные приложения банков с помощью API-технологии. Что касается конвертации в иностранную валюту, то на начальном этапе такие операции проводиться не смогут — потребуется время на интеграцию с платформами других цифровых валют.

Вопросам безопасности уделено первостепенное внимание. Доступ к кошельку требует многоуровневой аутентификации. Все транзакции защищены комплексом криптографических механизмов, шифрования и круглосуточного мониторинга подозрительной активности. Несмотря на это, полностью исключить угрозы, связанные с появлением новых методов мошенничества, невозможно. Однако важным элементом защиты станет технология блокчейн, позволяющая отслеживать движение средств даже в случае их кражи. Блокчейн, в контексте цифрового рубля, представляет собой распределенный реестр, где фиксируются все операции и транзакции с цифровыми рублями, обеспечивая прозрачность и безопасность.

Также стоит отметить, что цифровой рубль в настоящий момент не является средством сбережения, поэтому на него не начисляются проценты, в отличие от банковских вкладов.