Участившиеся случаи мошенничества с денежными переводами заставили регуляторов

Участившиеся случаи мошенничества с денежными переводами заставили регуляторов пересмотреть существующую систему противодействия таким преступлениям и внедрить с середины 2024 года новые правила возврата украденных средств и предотвращения сомнительных операций. У кредитных организаций появятся новые обязательства перед клиентами, а у мошенников, согласно замыслу, станет меньше пространства для манёвра. Будет ли эффективной эта система и защитит ли она граждан?
Изменения к федеральному закону «О национальной платёжной системе» (в части совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств) вступят в силу 25 июля этого года. Согласно предыдущим нормативам, банки обязаны были вернуть деньги обманутому клиенту, если хищение произошло не по его вине. Иными словами, если он сам сообщил мошеннику свои данные (номер карты и имя владельца, трёхзначный код с оборотной стороны или СМС-код), то банк не обязан возвращать украденные деньги.
С июля правила изменятся.
Банки обяжут задерживать переводы на подозрительные счета на два дня. За этот период клиент должен подтвердить или отказать в проведении перевода. Если же перевод на такой счёт банк не заблокирует, а человек поймёт, что находился под психологическим влиянием злоумышленника, банк будет обязан вернуть ему деньги. Информация о подозрительных счетах (и отправителя, и получателя), с которой должны сверяться банки, аккумулируется в специальной базе «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Реестр ведут и постоянно пополняют Банк России и МВД. На начало 2023 года он содержал десятки тысяч счетов.
Таким образом власти намерены усилить борьбу с так называемой социальной инженерией – психологическим манипулированием людьми с целью получения конфиденциальной информации. А основным инструментом в этой борьбе становятся антифрод-системы – специальные программные комплексы для предотвращения мошеннических транзакций.

Как отмечается в пояснительной записке к документу, необходимость изменений продиктована участившимися случаями мошенничества. Как пишут авторы закона, совокупный объём операций, совершённых с использованием социальной инженерии, в 2021-м превысил 13,5 млрд рублей, в то время как годом ранее он составлял 9,8 млрд рублей. В Ассоциации российских банков (АРБ) «Октагону» предоставили более свежие данные, согласно которым в 2022 году эта сумма превысила 14 млрд, а в 2023-м (без учёта четвёртого квартала) – почти 12 млрд рублей.
Доля возвращённых гражданам по действующим правилам средств в 2023 году была крайне невысокой, хотя и увеличилась по сравнению с началом года. Если в начале прошлого года, по сведениям АРБ, было возвращено 4 процента от похищенного объёма, то по состоянию на конец третьего квартала – 5,5 процента.
Всего 819 тыс. незаконных операций зафиксировано за три квартала минувшего года.
– Для банковского сектора сам факт такого объёма финансовых преступлений несёт большие материальные и репутационные риски. Это в том числе проявляется в снижении доверия населения к банкам и финансовой системе, – комментирует ситуацию консультант правового департамента АРБ, заведующая кафедрой банковского дела Московского государственного юридического университета Людмила Ефимова.

octagon.media

Чем грозит ужесточение правил денежных переводов в России