Риэлтор рассказал о стратегии накоплений для покупки жилья

В этой связи возникает вопрос — если арендованное жилье обходится настолько дешевле, может, сегодня выгоднее снимать квартиру и откладывать деньги на покупку без ипотеки, чем брать жилищный кредит и платить проценты банку?

Теоретически такой подход может работать, но лишь в случае, если цены на недвижимость никак не будут меняться в течение длительного времени, говорит советник президента Гильдии риелторов Москвы Константин Барсуков. На практике же в конъюнктуре часто случаются колебания: цены растут, ипотечные ставки меняются и так далее. Поэтому в зависимости от ситуации жилищный кредит может оказаться более оптимальным вариантом, указал специалист. Об этом он рассказал Общественной службе новостей.

По словам Барсукова, целесообразность стратегии «снимать и ждать» зависит от того, какой процент от необходимой для покупки жилья суммы есть у человека и сколько ему нужно занять у банка. Если он уже имеет 80% от стоимости квартиры и в ипотеку ему нужно взять оставшиеся 20% — это одна ситуация. Если, наоборот, есть 20% и нужен кредит на 80% — уже другая.

«Возьмем условную цифру в 15 миллионов. В первом случае у меня уже есть 12 миллионов, и нужно три, а в другом, наоборот, есть три, и нужно 12, — говорит собеседник издания. — Чтобы рассуждать о выгодности, нужно учесть несколько моментов. Предположим, у меня есть 12 миллионов. Во-первых, я могу их сейчас разместить на депозите и даже с учетом выплаты налогов получать где-то 1% чистыми в месяц — это 120 тысяч рублей. Во-вторых — сколько я буду тратить на аренду? Положим, квартира стоит 15 миллионов, соответственно, где-нибудь в районе 70 тысяч стоит ее аренда. Получается, что в месяц я плачу 70 тысяч и получаю 120 — я в плюсе на 50 тысяч. Я продолжаю ежемесячно класть деньги на депозит и тем самым потихонечку подкапливаю, ожидая более благоприятной рыночной конъюнктуры. Вот так выглядит ситуация, если у меня 80% от нужной суммы есть, а 20% надо взять в ипотеку».

Важный фактор, который тут нужно учитывать — это возможное повышение цены, заметил риелтор. К примеру, в ближайшие три месяца квартира может подорожать на объем до 10%. Если это произойдет, то вместо 15 миллионов она будет стоить 16,5 миллиона. При этом человек, копивший на нее деньги, за это время с депозита получит только 150 тысяч. В то же время подорожание может оказаться не столь драматичным — скажем, сбудется позитивный или нейтральный прогноз, и цены вырастут всего на 2-3%.

«На мой взгляд, в этой ситуации выгодно держать деньги под рукой и следить за изменением рыночной конъюнктуры. Если видим, что цены начинают расти — резко входить в рынок. Такое поведение, наверное, логично в этой ситуации. Либо просто взять ипотеку и уже точно понимать, что хотя мы несем некие издержки, но при этом мы не рискуем полутора миллионами», — указал Барсуков.

В обратной ситуации, когда от стоимости жилья есть только 20%, накопление может быть более выгодной стратегией, поскольку платежи по ипотеке на оставшиеся 80% будут довольно высокими. Однако фактор колебаний в конъюнктуре рынка и тут играет важную роль, продолжает эксперт.

«В этой ситуации, во-первых, вопрос: а потяну ли я эти платежи? Если я 12 миллионов сейчас возьму, то платеж у меня будет где-то 160 тысяч. А аренда стоит те же 70 тысяч. То есть снимая жилье, я расходую на 90 тысяч рублей меньше, а это полмиллиона за полгода. С другой стороны, если цена на квартиру вырастет, то мне либо нужно будет больше копить, либо сумма кредита у меня вырастет с 12 до 13,5 миллиона, — говорит он. — Но и ставки по ипотеке могут уменьшиться, и я, соответственно, смогу взять кредит на более доступных условиях. Так что я бы сегодня говорил, что хорошая стратегия — наблюдать за рынком и входить в него, когда покупка становится доступной».