Банки держат в неведении клиентов, которым отказали в операции или закрыли доступ

ЦБ советует банкам больше так не делать.

Еще в 2019 году ЦБ поднимал проблему: банки не дают клиентам из "черного списка" информацию о причинах отказов в проведении операций, "молча" закрывают интернет-банк. ЦБ тогда грозился проверять эти аспекты в ходе надзора. Дело в том, что не всякий клиент, которому вдруг отрубили доступ, что-то отмывает, и существует механизм обжалования действий банков, но для этого клиенту нужна информация.

До этого – в 2018 году – вступила в силу норма, прописавшая возможность реабилитации после лишения обслуживания. Финансовые организации (включая банки) должны уведомлять клиентов не только об отказах, но и об их причинах. Клиент с учетом полученной информации вправе опротестовать решение, и если банк после этого не обелил клиента, последний может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Но, как выяснилось, до сих пор клиенты не имеют возможности защищать свои права. Информация не всегда доводится в объеме, достаточном для обеспечения клиенту возможности ее использования при реализации механизма обжалования, казал ЦБ. Отдельно то же самое ЦБ подчеркнул в отношении лишения доступа к интернет-банку, в том числе, клиенты не получают информацию о том, как можно распоряжаться счетом без такого доступа.

Причем, часто банк дает обещания разъяснить что-то позднее, и в итоге тянет время. При этом у клиентов зачастую запрашивается необоснованно широкий список документов и информации, в том числе тех, которые ранее уже представлялись этому банку, а на сбор бумаг дают несопоставимо короткий срок.

Также в Банк России поступают обращения о том, что кредитные организации сообщают о введении ограничительных мер в отношении клиентов по инициативе Банка России или Росфинмониторинга. ЦБ подчеркнул – он не вмешивается в оперативную деятельность банков, а Росфинмониторинг не имеет полномочий на такие распоряжения, за исключением ограниченного числа случаев, связанных с вопросами противодействия финансированию терроризма.

В итоге клиенты обращаются в ЦБ и РФМ, а чиновникам тоже это не особо надо. Так что ЦБ еще раз напомнил банкам о необходимости "организации работы по корректному и полному информированию своих клиентов о причинах, послуживших основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе от проведения операции ..., об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора ... и о причинах отказа в предоставлении клиентам услуг дистанционного банковского обслуживания" (письмо от 05.06.2024 N ИН-08-12/35).