Как защитить заемщиков и кредиторов от мошенников

Число инцидентов снижается, но "пандемия мошенничества" продолжается, и от нее страдают не только граждане, поверившие "звонку из службы безопасности банка". Компании, работающие с долговыми и кредитными обязательствами, обвиняют едва ли не в сговоре со злоумышленниками.

Руководитель Группы компаний "Кредитор" Эльвира Глухова предложила инициативы по повышению чистоты сделок с недвижимостью, в том числе залоговой.

Сохранение права на единственное жилье

Одна из распространенных мошеннических схем - "деньги под залог квартиры". Сначала гражданина просят перевести свои сбережения на "безопасный счет", чтобы остановить сомнительные переводы. Потом поступает уже другой звонок - якобы из спецслужб, и человеку предлагают принять участие в поимке преступника, который его обманул. Все это время клиента "ведут" по телефону, постоянно запугивают, предупреждают о конфиденциальности, и вот он уже подписывает документы на залог квартиры, и залоговые деньги тоже "уплывают" к злоумышленникам.

На такую уловку уже попалась масса людей. Был случай, когда женщина несколько месяцев частями передавала мошенникам 40 млн рублей, которые получила за свою квартиру. При этом единственным видимым звеном этой цепочки являются кредиторы, которые оформили залог, они и оказываются в эпицентре народного негодования. Но самым болезненным моментом многоходовой комбинации становится то, что люди остаются не только без денег, но и без единственного жилья.

Чтобы исключить такой вариант, необходимо на этапе заключения договора залога фиксировать предельную сумму, возможную к возврату в случае длительной просрочки. Этой суммы должно хватить на покупку скромного жилья. Заемщик сможет приобрести его сам, либо это сделает залогодержатель, и после того, как квартира заемщику будет предоставлена, кредитор в досудебном порядке становится собственником заложенной недвижимости.

"Вариант с ограничением по взысканию и покупкой альтернативного жилья - гуманный, справедливый и не вызывающий дополнительной социальной нагрузки. В этом случае будут защищены интересы не только заемщика, но и членов его семьи. Причем как в случаях мошенничества, так и в ситуациях, когда квартира закладывается, чтобы вложить деньги в бизнес. Даже если ничего не получится, дети на улице не окажутся",- отметила Эльвира Глухова.

Введение "периода охлаждения" при заключении крупных сделок

Введение "периода охлаждения" для крупных сделок поможет ставить на стоп договоры, которые заключаются под влиянием мошенников.

Механизм может быть внедрен, например, на портале Госуслуг. Гражданин, заключающий сделку, в том числе с недвижимостью, должен будет пройти специальный опросник. Если ответы вызовут сомнения, то в Росреестр будет автоматически отправляться сообщение о необходимости блокировки сделки сроком на один месяц.

Повышение психологической грамотности населения

Программы повышения финансовой грамотности населения не дают желаемого результата, потому что они направлены на борьбу со следствием, а не с причиной. Дело не в том, что люди не понимают нюансы кредитного законодательства или не знают, как работают банковские карты, а в том, что мошенники их либо запугивают, либо ловят на стремлении к легкой наживе.

"Проблему мошенничества можно кардинально решить, только работая с сознательностью и ответственностью граждан", - подчеркнула руководитель ГК "Кредитор" Эльвира Глухова.