Предложены методы противодействия взятию гражданами кредитов для мошенников - законопроект

Законопроект, предполагающий введение антифрод-мероприятий, внесен в Госдуму.

Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект о создании препятствий мошенникам, которые с помощью методов социальной инженерии вынуждают граждан получать кредит и затем забирают деньги себе, оставляя граждан с долговой нагрузкой. По некоторым оценкам, объём денег, переданных злоумышленникам, без добровольного согласия взятых в качестве кредита, за год достигает 4,5 млрд рублей.

В этой связи предлагается обязать кредитные организации, а также микрофинансовые организации проводить мероприятия по противодействию такого рода мошенничеству, то есть антифрод-мероприятия. Предлагается установить, что кредитор сможет передать заёмщику денежные средства минимум через 4 часа, если сумма находится в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Для сумм свыше 200 тысяч предлагается установить период охлаждения 48 часов (законопроект 804702-8).

Это даст заёмщикам дополнительное время для тщательного анализа своих действий, понимания, не подпали ли они под влияние мошенников. За этот период времени гражданин сможет обдумать цели, на которые он занимает средства, посоветоваться с родственниками и друзьями, обратиться в банк или в правоохранительные органы. Таким образом, с большой долей вероятности заёмщик откажется от ненужного кредита.

Предусмотрено, что требования по периоду охлаждения могут быть изменены по решению Банка России, либо ЦБ сможет разрешить не применять эти требования добросовестным кредиторам, которые эффективно реализуют антифрод-мероприятия. Анализировать эффективность таких мероприятий ЦБ сможет по установленным критериям. При выявлении нарушений либо фактов выдачи кредитов без согласия клиента ЦБ будет вправе снова ввести для кредитора требования о периоде охлаждения.

Кроме того, кредитные организации будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на банковский счет через вновь токенизированную цифровую платёжную карту на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Такие зачисления являются основным каналом перечисления денежных средств мошенникам, указали авторы в пояснительной записке.

Также законопроект предусматривает онлайн режим обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. МФО согласно законопроекту смогут зачислять денежные средства только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денег. Микрофинансовым организациям предложено предоставить доступ к базе данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Такую базу ведёт ЦБ.

Правительственного отзыва на законопроект нет.