Россияне не смогут перевести свыше 100 тысяч рублей без банковского счета

Каких сервисов коснутся ограничения?

Ограничения не касаются банковских счетов и карт, а рассчитаны на специальные сервисы переводов, а также электронные кошельки. Среди них, например, "Золотая Корона", "МТС Деньги", "Юнистрим", "Квикпэй" и другие.

Какие правила переводов без открытия банковского счета?

Без идентификации можно переводить только небольшие суммы - до 15 тыс. руб. Для сумм выше (до 100 тыс.) нужна упрощенная, где проверяют только ФИО и паспорт. Ранее на нее не распространялись лимиты. Теперь же, если сумма одного перевода превышает 100 тыс. руб., потребуется полная идентификация. Для нее нужно дополнительно указать адрес места жительства и ИНН, если он есть, объяснили в Банке России.

Зачем усилили меры?

Сложившаяся практика показывает, что действующих механизмов не всегда достаточно для оперативного реагирования на активность дропперов - физических лиц, вовлеченных в отмывание украденных мошенниками средств, рассказал "Российской газете" Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine.

Федеральный антиотмывочный закон № 115-ФЗ работает с 2001 года, но регулярно обновляется и совершенствует инструменты борьбы с легализацией преступных доходов, отмечает Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова. Конечная цель нововведений, по ее словам, - борьба с незаконными операциями.

"Новые нормы направлены на предотвращение непрозрачных операций, которые совершаются для отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма, в том числе с помощью дропперов", - добавили в ЦБ.

На обычном банковском клиенте это никак не отразится. Для добропорядочных пользователей, которые переводят крупные суммы без открытия счета в кредитной организации, только несколько усложнится идентификация. Акцент ставится, прежде всего, на борьбе с мошенниками и непрозрачными операциями.

Кто такие дропперы?

Дропперы - люди, которые втянуты в отмывание украденных мошенниками денег за дополнительную плату, а нередко даже неосознанно.

Существует несколько типов "дропперов". "Транзитник" получает деньги и переводит на другую карту, реквизиты которой отдельно сообщает организатор схемы. Второй - "заливщик" - берет деньги от курьеров, зачисляет их через банкоматы на счета, ранее объясняли в Банке России. Третий тип, или "обнальщик", принимает деньги на карту, после чего снимает их в банкоматах. И деньги могут проходить путь через разные регионы.