Стало известно, сколько жителей ХМАО оформили самозапрет на кредиты

По данным ЦБ РФ, самозапретом на кредиты воспользовались более 3 млн россиян, в том числе жители ХМАО. Эта инициатива не касается ипотечных займов, автокредитов и студенческих кредитов, имеющих государственную поддержку. Однако как владельцы банковских счетов могут теперь себя защитить — подробно в материале Muksun.fm.

От чего защищает самозапрет?

Самозапрет на кредиты — это новый инструмент, предусмотренный законодательством РФ, который позволяет физическому лицу самому себе запретить заключение соглашений с ним о потребительских займах (кредитах).

Такой самозапрет с 1 марта 2025 года может установить себе любой югорчанин или россиянин по своему усмотрению и желанию. При этом он получит следующие преимущества:

1. Полная защита от мошенников. При активации самозапрета злоумышленники не смогут оформить заем на ваше имя, так как кредитору обязательно придется отказать в таких случаях.
2. Установка самозапрета становится особенно актуальной, если вы подозреваете, что произошла утечка ваших личных данных, и они могли оказаться в ненадежных руках. К примеру, это случаи взлома аккаунта, кражи телефона, документов или неосторожной передачи информации недобросовестным лицам.
3. Эта мера способствует формированию финансовой дисциплины. Чтобы отменить самозапрет, необходимо подать соответствующее заявление и дождаться его обработки, что займет порядка двух дней с момента подачи. Это создаёт условия для взвешенного принятия решения о необходимости займа, что в свою очередь помогает избежать импульсивных решений.

Какой бывает самозапрет на кредиты и на что он не распространяется?

Законодатели разработали новую меру защиты для клиентов банков таким образом, чтобы они смогли обезопасить себя от кредитов и займов, наиболее подверженных атакам кибераферистов.

В частности, речь идёт об овердрафтах (когда деньги списываются с расчетного счета, несмотря на их отсутствие), о договорах по выдаче кредитных карт, договорах банковского счета, о потребкредитах и займах.

Эксперты Объединенного кредитного бюро отмечают, что жители ХМАО могут установить два вида самозапрета на кредиты:

• Частичный. Он выбирается по способу обращения за кредитом и по типу финансовой организации. На деле это означает, что вы можете выбрать самозапрет на займ в кредитной либо микрофинансовой организации, а также запретить себе обращаться в офис и дистанционно, либо только дистанционно.
• Полный. Такой самозапрет исключает обращения во все виды кредитующих компаний любым способом.

Необходимо отметить, что самозапрет на кредиты не имеет силы в нескольких случаях:

— соглашения по потребительским займам (кредитам), обязательства заемщиков по которым подкреплены ипотечным залогом.

— соглашения по потребительским займам (кредитам), обязательства заемщиков по которым защищены залогом автомобиля.

— договор по основному образовательному кредиту, предназначенному для финансирования обучения с прямой оплатой в учебное заведение.

«Самозапрет может быть использован для потребительских кредитов, кредитных карт и овердрафтов, однако не действует на залоговые кредиты, такие как ипотека или автокредиты, а также образовательные кредиты и поручительства. Это обусловлено тем, что риск мошенничества в этих случаях просто минимален», — прокомментировали представители Центрального банка России.

Кроме этого, они подчеркнули, что данные о самозапрете будут отображаться в кредитной истории. Финансовые и микрофинансовые учреждения обязаны проверять его наличие перед оформлением договора потребительского займа (кредита). В случае его наличия кредитор должен отказать в предоставлении займа.

В противном случае, если кредитор все равно подпишет договор, он не сможет требовать выполнения обязательств по этому кредиту.

Как активировать самозапрет?

С начала марта можно подать заявление на самозапрет на кредиты через Госуслуги. Кроме этого, существует возможность обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) для подачи заявления лично.

Однако законодатели поясняют, что услуга будет вводиться в отделениях МФЦ поэтапно, начиная с 1 марта и заканчивая 31 августа 2025 года. Таким образом, с 1 сентября она станет доступной и в многофункциональных центрах.

Чтобы оформить самозапрет через мобильное приложение Госуслуг нужно:

1. Войти в него под своей подтвержденной учётной записью.
2. В каталоге услуг выбрать форму заявления на установление самозапрета.
3. Выбрать условия самозапрета, сформировать и отправить заявление.

После выполнения трёх простых вышеуказанных шагов пользователь в течение часа получит уведомление, что заявление принято в работу и отправлено в Бюро кредитных историй.

В течение еще одного часа (после того, как Госуслуги получат уведомление от первого кредитного бюро о внесении информации о самозапрете) заявителю поступит еще одно уведомление о том, что данные о самозапрете теперь отражены в кредитной истории.

Чтобы оформить самозапрет через МФЦ нужно:

1. Для обращения в МФЦ вам понадобятся: паспорт и ИНН (достаточно знать его номер).
2. Вместе с сотрудником потребуется заполнить заявление и подписать его.
3. Сотрудник МФЦ направит заявление во все КБКИ.
4. После завершения проверки КБКИ ваших ИНН и паспорта по сведениям ФНС, заявление будет принято, а сведения о самозапрете внесены в кредитную историю.
5. Затем придет уведомление через Госуслуги о самозапрете на кредиты. Также документ-подтверждение можно получить в МФЦ по истечению трех рабочих дней со дня подачи заявления.

Примечательно, что услуга бесплатная и её активация в дальнейшем не повлияет на одобрение кредитных заявок, если клиент решит снять запрет.

Когда начинает действовать самозапрет?

Если Квалифицированное бюро кредитных историй получит заявление до 22:00 по мск, то информация о запрете обновится в кредитной истории в тот же день.

В случае если заявление будет отправлено после 22:00, данные будут внесены уже на следующий день.

Самозапрет начинает работать с момента, когда информация о запрете окажется в кредитной истории, то есть на следующий день после её внесения. Таким образом, для того, чтобы самозапрет начал действовать уже завтра, необходимо подать заявление сегодня до 22:00 по мск.

Как отменить самозапрет?

Сразу акцентируем внимание на том, что отменить самозапрет ни через банк, ни напрямую в квалифицированном бюро кредитных историй нельзя. Остается два способа: отмена самозапрета на кредиты через Госуслуги или через МФЦ.

Как снять самозапрет через Госуслуги:

1. Войдите в свою подтвержденную учетную запись через мобильное приложение.
2. Выберите и заполните заявление на снятие самозапрета.
3. Здесь понадобится использование УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписи, полученной в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись). Чтобы получить УНЭП «Госключ» нужно скачать приложение Госключ, зарегистрироваться в нём и создать сертификат УНЭП. Использование усиленной подписи делает невозможной отмену самозапрета без ведома человека.
4. Далее дождитесь соответствующих уведомлений в КБКИ.

Снятие самозапрета на кредиты в МФЦ аналогичное. При себе необходимо иметь те же документы, что и при активации — паспорт и ИНН.

Можно ли установить самозапрет на родственника?

Если вы захотите оформить самозапрет, допустим, для пожилого родителя, то придётся пройти всю процедуру вместе с ним. Без его личного участия сделать это не получится.

Поскольку физлицо может установить запрет на заключение соглашений по потребительскому кредитованию исключительно для себя. Гражданин не имеет права налагать подобные ограничения в отношении других людей.

Статистика по ХМАО: сколько югорчан уже воспользовались услугой самозапрета?

Россияне задолжали банкам по кредитам в январе текущего года 475,12 млрд рублей. Аналитики Объединенного кредитного бюро выяснили, какой долг у жителей Югры.

Так, югорчане взяли в начале года 39,53 тыс. кредитов на общую сумму 7,6 млрд рублей (по сравнению с декабрем их количество составило минус 15%, а объем минус 35%).

Что касается установления самозапретов на кредиты, то за два дня этим правом воспользовались тысячи югорчан.

«Самозапрет на кредиты за первые два дня действия этой услуги установили 23642 жителя ХМАО», — рассказали Muksun.fm в ОКБ.

Надеемся, что новая мера поможет россиянам и жителям округа сделать свою жизнь более защищенной и безопасной. Напомним, ранее мы писали о новых законах, которые начинали действовать с 1 марта: изменились правила регистрации авто, оплаты счетов за отопление и посещений священников в реанимациях. Подробнее — здесь.