Условия получения факторинга

Иногда поставщики вынуждены продавать товары с отсрочкой платежа: они выполняют поставку и потом несколько недель или даже месяцев ждут оплаты от покупателя. Большинство крупных торговых сетей работают с поставщиками именно на таких условиях.

Чтобы не ждать поступления денег и не зависеть от условий отсрочки, поставщики оформляют факторинг — услугу, которая позволяет получать до 100% стоимости товаров сразу после поставки. Взамен они передают банку (или иной финансовой организации, предлагающей услуги факторинга) право получения оплаты за эту поставку с покупателя. Такая услуга оказывается не всем и не бесплатно, поэтому важно изучить условия банков для факторинга.

На каких условиях предоставляется факторинг

Первичные требования к поставщику

Факторинг доступен, если поставщик и его покупатель является юридическими лицами или ИП. Проще говоря, он применим только для B2B-сделок. Оформить факторинг могут только резиденты РФ.

Ещё одно требование — наличие отсрочки платежа. Нет отсрочки — нет дебиторской задолженности по поставке, а значит, факторинг использовать не получится, т.к. он подразумевает финансирование поставщика в счёт уступки права требования дебиторской задолженности от покупателя.

Оплата за услугу

За использование факторинга поставщик платит фактору (организации, предлагающей услуги факторинга) комиссию, которая выражается в процентах годовых.

Размер комиссии зависит от длительности отсрочки, надёжности поставщика и покупателя, ключевой ставки ЦБ и наличия дополнительных услуг. В среднем, она сопоставима со средней ставкой по бизнес-кредиту.

Ограничения по сумме и срокам

Сумма финансирования обычно начинается от 1 млн рублей, не ограничена лимитом и зависит только от объёмов поставок.

Срок финансирования редко превышает 200 дней. Увеличение срока до 1 года оговаривается индивидуально.

Преимущества условий предоставления факторинга

• Отсутствие залога. Для получения факторинга не требуется залог. Сделку обеспечивает дебиторская задолженность от покупателя.

• Свободное использование средств. Полученные деньги можно использовать на любые цели.

• Отсутствие кредитной нагрузки. Средства, полученные через факторинг, не увеличивают общую кредитную нагрузку на бизнес, а расцениваются как доход от основной деятельности — это не заёмные средства, а деньги, которые поставщик заработал.

• Отсутствие ограничений по географии бизнеса. Процедура оформления факторинга от подачи заявки до получения средств проводится онлайн. Неважно, в какой точке России находится поставщик. Возможно финансирование экспортных и импортных поставок.

• Особые условия для поставщиков крупных ритейлеров. Поставщик может получить финансирование по сниженной ставке и рассчитывать на ускоренное рассмотрение заявки, если его покупатель — партнёр банка.

• Доступность для новичков. Возможность воспользоваться услугой факторинга есть даже у начинающих предпринимателей, если они сотрудничают с надёжными покупателями.

Часто факторинг становится удобной альтернативой кредитованию, позволяя получать регулярное финансирование без лишних ограничений. Однако важно помнить, что условия и возможности использования факторинга напрямую зависят от выбора фактора. Рекомендуем провести анализ рынка, прежде чем подавать заявку на финансирование.