Новые горизонты ипотеки: с 1 сентября вступает в силу целый ряд новшеств для покупателей квартир на первичном и вторичном рынках
С наступлением осени 2025 года на российском ипотечном рынке ожидаются важные перемены.
Центробанк объявил о снижении макропруденциальных надбавок — требований к резервам, которые банки создают при выдаче кредитов на жильё. Это означает, что оформление ипотеки на квартиры по договору долевого участия (ДДУ) станет проще и доступнее для покупателей.
Теперь заемщики, вносящие первоначальный взнос от 20 до 30% и имеющие долговую нагрузку в пределах 50–70% от дохода, смогут рассчитывать на более лояльные условия кредитования. Банки снизят барьеры, одобрение таких кредитов станет более вероятным.
Однако стоит учитывать, что лимиты по количеству таких кредитов всё равно будут существовать, чтобы избежать перегрева рынка.
Что это значит для покупателей?
Проще получить ипотеку на новостройки, особенно с первоначальным взносом от 20%. Это особенно актуально для семей, молодых специалистов и тех, кто планирует приобрести жильё в новостройке. В то же время крупные банки повысили минимальный взнос с 20% до 30%, что может потребовать от покупателей больше времени на накопление.
Ключевая ставка и её влияние
Эксперты ожидают, что в сентябре Центробанк снизит ключевую ставку на 1–2 процентных пункта — до 16–17%. В случае более благоприятного сценария снижение может достигнуть 3 пункта. Это сделает ипотеку ещё более доступной, стимулируя рост сделок как на первичном, так и на вторичном рынках.
Льготные программы и новые правила
Изменения коснутся и схем компенсации для банков по льготным программам: выплаты по ним снизятся с 3% до 2,5% для новостроек и с 3,5% до 3% для ИЖС. Это снизит нагрузку на банки, но может сделать льготное кредитование менее выгодным для заёмщиков. Также введён «период охлаждения» — время, когда после подачи заявки на кредит выдача откладывается, чтобы снизить риск мошенничества и повысить прозрачность процесса.
Рынок жилья: что ждать дальше
На вторичном рынке ставки остаются высокими — около 18% годовых, что делает его менее доступным для большинства. В то же время на первичном рынке за счёт субсидий и программ поддержки условия значительно мягче: семейная ипотека и IT-ипотека стартуют от 3,5%. Новые инструменты, такие как комбинированная ипотека, позволяют частично использовать льготные программы, снижая итоговую ставку до 13–15%.
Эксперты прогнозируют, что снижение ключевой ставки в сентябре–октябре поможет постепенно восстановить доступность вторичного жилья. В целом, в 2025 году ожидается умеренный рост цен на первичное жильё — примерно на 6–8%, а в премиальном сегменте — до 12–15% в год. Вторичный рынок, напротив, будет склонен к небольшому снижению цен — около 10–15% к концу года, особенно в регионах с активным строительством.
Что важно помнить?
Цены на жильё в осенне-зимний период, скорее всего, останутся на текущем уровне без резких скачков. Влияние на рынок окажут и субсидированные программы, уровень ипотечных ставок. В целом, рынок жилья остаётся стабильным, с умеренными колебаниями, а доступность ипотеки продолжит расти благодаря новым регуляторным и экономическим условиям.
Осень 2025 года обещает стать временем более доступных ипотечных условий и умеренного роста цен. Новые правила и снижение ставок создают благоприятные условия для тех, кто планирует покупку жилья, особенно в новостройках.
В то же время рынок остаётся сбалансированным, и резких ценовых скачков не ожидается — всё говорит о постепенной стабилизации и постепенном росте доступности жилья для широких слоёв населения.
Материалы по теме:
Между Евпаторией и Саками: что построят в этой локации и как отреагирует рынок недвижимости?
Стабильность в эпоху высокой ставки: новостройки Севастополя без обвала, но и без ажиотажа