Автокредитам поставили ограничения: как теперь купить машину
Центробанк обязал игроков рынка с 1 июля применять макропруденциальные надбавки по автокредитам, выдаваемым заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой. Как изменится ситуация с выдачей ссуд на приобретение машин, выяснял «РосБалт».
По данным Объединенного кредитного бюро, в 2023 году общий объем выданных россиянам автокредитов приблизился к 1 трлн рублей. Более 607 тыс. человек решили купить машину с использованием заемных средств. Средний размер кредита составил 1,46 млн руб.
Чаще всего деньги на покупку автомобилей у банков занимали жители Москвы (5 тыс. займов общим объемом в 10,06 млрд руб.), Подмосковья (4,5 тыс. на 8,24 млрд руб.) и Петербурга (3,16 тыс. на 5,71 млрд руб.). При этом наибольший рост числа желающих взять автомобильный кредит зафиксирован в Самарской и Белгородской областях, а средний чек кредита сильнее всего увеличился в Воронежской области (+39%) и в Москве (+14%).
В 2024 году спрос на автокредитование продолжает расти. Про итогам первого квартала (в сравнении с аналогичным периодом прошлого года), отмечают аналитики Сравни.ру, он составил 35%. И, похоже, тенденция только усиливается.
«Преодолев последствия пандемии, дефицита микросхем и ухода иностранных брендов, автокредитование в этом году взяло на себя роль самой динамичной отрасли розничного бизнеса. По итогам четырех месяцев на фоне сокращения спроса на ипотеку и кредиты наличными их продажи вдвое превысили прошлогодние результаты, — поясняет заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Ситуация стала предметом анализа Центробанка. Выяснилось, что на 1 марта 2024 года задолженность россиян по автокредитам составила 1,82 трлн руб. В сообщении финрегулятора было подчеркнуто, что банки излишне лояльны к получателям займов на приобретение машин. Темпы автокредитования росли, но увеличивалась и задолженность по кредитам — на 53% в сравнении с прошлым годом. При этом в первом квартале 61% займов (в 2023 году этот показательсоставлял 50%, в 2022-м — 44%) был выдан гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%. То есть — тем, кто тратит на погашение уже имеющихся займов более половины своего дохода.
«По данным Росстата, с февраля 2022-го по февраль 2024-го цены на российские новые автомобили выросли в среднем на 51%, на новые иномарки — на 70%, на подержанные — на 56%. Очевидно, что рост доходов не был соразмерным, и число граждан, готовых из свободных средств купить в салоне российскую машину более, чем за 1,1 млн в базе или иномарку за 2,3 млн, уменьшилось. Отсюда и увеличение спроса на кредиты», — пояснил «РосБалту» эксперт автомобильной отрасли Виктор Галкин.
Выход Банк России увидел во введении надбавок к коэффициентам риска по автокредитам (макропруденциальные надбавки). На брифинге 26 апреля глава финрегулятора Эльвира Набиуллина отметила, что принятые меры направлены не на то, чтобы уменьшить число кредитов, а на повышение «качества» заемщиков и уменьшение числа рискованных ссуд в портфелях кредитных учреждений.
«Это влияние на то, чтобы рост кредитов не шел за счет опасного снижения стандартов кредитования и увеличения риска закредитованности граждан. Если через автокредиты люди с уже большими долгами будут нагружаться еще дополнительно, это просто становится социальной проблемой в том числе», — пояснила Набиуллина.