Почему банк требует справку о доходах для кредитной карты
Если нет постоянного заработка, кредитная организация может не одобрить выдачу займа. Банк обязательно проверяет финансовые возможности каждого клиента. Перед подачей заявки нужно выяснить, как оформить кредитку без справок о доходах на выгодных условиях.
Причины требования справки о доходах
Для подтверждения доходов банк может запросить: справку 2-НДФЛ, трудовой договор с работодателем, выписку по лицевому счёту, налоговую декларацию (для ИП и самозанятых). Основные причины, влияющие на необходимость требования документов:
Оценка способности клиента вовремя гасить задолженность. Справка о доходах подтверждает отсутствие финансовых проблем и стабильные ежемесячные поступления денежных средств;
Минимизация финансовых рисков. Банки стремятся снизить вероятность невозврата средств, потраченных по кредитной карте, а справка о доходах помогает избежать проблем с заёмщиком;
Управление кредитным портфелем. Банкам важно равномерно распределять риски среди заемщиков;
Существование различных категорий карт. Для некоторых финансовых продуктов с высоким лимитом или большим льготным периодом справка обязательна.
Минимальная информация о доходах заёмщика может привести к отказу в выдаче кредита, или банк предоставит небольшой лимит по карте. Кредитные учреждения используют сведения о платёжеспособности клиентов для подбора подходящего финансового продукта. Премиальные карты с выгодными условиями и программами лояльности доступны постоянным клиентам, получающим большую зарплату.
Банк также обязан соблюдать закон по отношению к легальности полученных доходов заёмщиками. Проверки проводятся с целью выявления незаконного обналичивания денежных средств, сомнительных переводов, получения «серых зарплат».
Альтернативы справке о доходах
Многие банковские учреждения предоставляют кредитки по паспорту. При первом обращении обычно удаётся получить небольшой лимит на карту. В дальнейшем его можно увеличить. Перед подачей заявки на получение кредитной карты без справок следует уточнить в банке информацию о формате подтверждения доходов. Некоторые кредитные учреждения принимают документы только с электронной подписью работодателя.
Можно воспользоваться следующими доступными способами:
привлечение созаёмщика или поручителя, который имеет хорошую кредитную историю и обладает высоким документально подтверждённым доходом;
демонстрация банку дополнительных доходов с указанием ежемесячных платежей и сроков, например, от сдачи в аренду жилплощади или дачного участка;
оформление кредита под залог имущества: собственной квартиры, дачи или автомобиля. Если клиент не сможет погасить задолженность, банк вернёт средства после продажи залогового имущества.
При получении зарплаты или пенсии на счёт в банке, доход подтверждать не требуется. Банк может воспользоваться сведениями обо всех финансовых операциях клиента в истории платежей. Кредитную карту без справок о доходах могут получить студенты. Многие молодые люди подрабатывают в свободное от учёбы время.
Основной инструмент проверки надёжности клиента – кредитная история. Банк может отказать в получении кредита, если у заёмщика низкий кредитный рейтинг, существует высокая долговая нагрузка. При наличии большого числа задолженностей, в том числе по ЖКХ, алиментам, налогам, заявку могут не одобрить. Служба безопасности банка в любом случае проверяет кредитную историю потенциального заёмщика, чтобы исключить риск невозврата денежных средств.