Возможность открытия банковских счетов без личного присутствия одобрена Советом Федерации

Для этого предусматривается удаленная идентификация согласно программе экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций.

Совфед одобрил законопроект об открытии счетов дистанционно. В настоящее время по общему правилу открытие счета в банке без личного присутствия клиента или его представителя запрещено. Исключения составляют случаи, когда клиент или его представитель ранее идентифицированы при личном присутствии, информация о них обновляется, клиент находится на обслуживании и не вызывает подозрений в отмывании денег, финансировании терроризма и так далее.

Законопроект содержит дополнение в соответствующие нормы антиотмывочного закона. Устанавливается, что указанный запрет также не применяется при наличии специального регулирования порядка проведения кредитной организацией идентификации удаленно. Такая идентификация сможет проводиться без личного присутствия физлица или представителя клиента в соответствии с утверждаемой Банком России программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций. Нормативный акт ЦБ, которым эта программа утверждается, подлежит согласованию с ФСБ, Минфином, Минцифры, Росфинмониторингом (746280-8).

В пояснительной записке к законопроекту сказано, что банки активно развивают онлайн сервисы по предоставлению банковских продуктов, проводят работу по оптимизации затрат и связанному с этим закрытию точек присутствия. Так что у клиента не всегда есть возможность присутствовать лично при открытии банковского счета (вклада).

Вместе с тем, полноценное закрепление в законодательстве норм об удаленной идентификации требует всесторонней оценки таких новаций, в том числе с точки зрения рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Поэтому законопроект и предусматривает согласования программы экспериментального правового режима с четырьмя ведомствами.

Новшество позволит банкам в рамках экспериментального правового режима апробировать наиболее оптимальные способы удаленной идентификации, что позволит расширить возможности российских кредитных организаций по приему на обслуживание как резидентов, так и нерезидентов, также указали авторы законопроекта.