Сбер предлагает регулировать токены как банковские счета в рамках экспериментального правового режима

Сбербанк выступил с инициативой по регулированию токенов клиентов в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), предложив рассматривать их как часть банковских счетов. Соответствующие предложения были направлены в Банк России, о чем сообщил директор дивизиона альтернативных платежных методов Сбера, Анатолий Пронин, в Совете Федерации.

Предложения Сбера по регулированию токенов

Предложение Сбера заключается в том, чтобы ввести регулирование, аналогичное банковским счетам. Банк намерен принимать токены от клиентов и взамен брать на себя обязательства по совершению операций от их имени и в их интересах. Сбер также готов гарантировать сохранность токенов, компенсируя клиентам возможные убытки в случае взлома или утери. Банк планирует ставить токены на бухгалтерский и казначейский учет, а также учитывать риски, связанные с ними.

Роль банков в контроле за операциями с криптовалютой

Согласно предложениям Сбера, кредитные организации должны будут отвечать за соблюдение мер по борьбе с отмыванием денег (ПОД/ФТ), проверять статус клиентов как "особо квалифицированных инвесторов" и проводить аутентификацию получателей криптовалюты.

Для ограничения оборота криптовалют Сбер предлагает проводить аутентификацию клиентов, использующих криптовалюту, через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также проверять их статус квалифицированного инвестора. Банк также готов проводить удаленную аутентификацию получателей криптовалют и проверять их по санкционным спискам правительства Российской Федерации.

Аналитика и мониторинг криптоактивов

Сбер планирует использовать собственную аналитику для мониторинга клиентов, оказывая им кастодиальные услуги. Банк будет соотносить клиентов с криптокошельками, которые будут храниться в контуре банка, а также использовать систему high-risk кошельков и скоринга клиентов при проведении транзакций. По требованию Росфинмониторинга банк готов предоставлять информацию о движении криптоактивов клиента в полном объеме.

Трехуровневая модель оценки рисков

Сбер намерен применять трехуровневую модель оценки рисков, аналогичную используемой в Республике Беларусь. Эта модель предусматривает мониторинг и выявление транзакций, подлежащих обязательному контролю, и оповещение о них регуляторов. Банк также готов выявлять необычные операции и построить собственную риск-модель.

Особое внимание будет уделяться трансграничным сделкам, где получателем является лицо, зарегистрированное или находящееся в "недружественной стране". Сбер также готов запрашивать у клиентов подтверждающие документы по трансграничным операциям в целях соблюдения законодательства валютного регулирования и валютного контроля, когда криптовалюта используется как транзакционный инструмент.