Ипотека в Челябинске 2025: брать сейчас или ждать снижения ставок?

В 2025 году ситуация постепенно должна стабилизироваться, рассказала для РБК ведущий специалист по ипотечному кредитованию INFULL Наталья Мурадова. В первую очередь на доступность ипотеки влияют льготные программы и ключевая ставка Банка России.

Что может улучшиться для желающих взять ипотеку в 2025 году?

Расширение семейной ипотеки

Правительство планирует распространить программу на семьи с одним ребенком до 14 лет. Сейчас программа касается семей с детьми младше 7 лет или детьми с инвалидностью.

В Челябинской области программа семейной ипотеки с апреля расширилась в 25 городах: ее разрешили брать и на вторичном рынке там, где жилья строят мало или не строят вообще. Челябинска и Магнитогорска это не касается.

Увеличение субсидий для многодетных

В Госдуме обсуждают инициативу по удвоению субсидий на погашение ипотеки для многодетных семей. Сейчас это 450 тысяч рублей, с 2026 года сумму могут удвоить.

Новые льготные программы

Обсуждают возможности введения новых программ ипотеки. К примеру, для сотрудников добывающей промышленности на Дальнем Востоке или для энергетиков.

Стоит учесть, что ни одну из новых программ запускать не торопятся. По словам руководителя финансового комитета Госдумы Анатолия Аксакова, сейчас в России в первую очередь пытаются сделать так, чтобы доступность ипотеки улучшилась для всех, а не для отдельных граждан.

Как государство помогает уже сейчас?

В России действует множество мер поддержки для того, чтобы ипотека была более доступной. В первую очередь это льготные программы, позволяющие взять ипотеку по выгодным ставкам. Разница настолько велика, что, по данным Центробанка, только 20% ипотек, которые сейчас берут в России — рыночные.

Государственные ипотечные программы

• Семейная ипотека со ставкой от 6%;
• Ипотека для IT-специалистов, ставка — от 5%;
• Дальневосточная и Арктическая ипотеки со ставкой от 2%;
• Сельская ипотека позволяет купить жилье или построить дом в сельской местности, ставка — от 3%.

Отмена комиссий

Крупнейшие банки страны недавно по поручению президента Владимира Путина отменили комиссии для застройщиков по льготным программам. Это может снизить цену квартир по льготным ипотекам на 5-10%.

Безлимитная IT-ипотека

В программе льготной ипотеки для айтишников сняли установленные лимиты. На субсидии в этой сфере дополнительно выделили 60,8 миллиарда рублей.

Материнский капитал

Программа подразумевает выдачу сертификата 690 тысяч рублей на первого ребенка или 912 тысяч рублей — на второго, если ранее сертификат не выдавали. Эти деньги можно использовать для ипотеки.

В Госдуме сейчас обсуждают идею с выплатами маткапитала при рождении каждого ребенка. Причем с увеличением выплат на 25% при рождении каждого последующего. Если предложение примут, при рождении третьего ребенка, например, суммарно маткапитал может составить 2,631 млн рублей.

Субсидии при рождении третьего ребенка

Семьям, где третий ребенок родился или еще родится с 2019 по 2030 годы, положено 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. В отличие от материнского капитала, ни на что, кроме ипотеки, субсидию потратить нельзя.

Самостоятельная продажа заложенной недвижимости

Россиянам, взявшим ипотеку, разрешили продавать залоговое имущество без посредников. Это гораздо выгоднее публичных торгов, на которых его реализовывали раньше.

Вырученные деньги при этом должны пойти только на погашение ипотеки. Перед продажей нужно согласовать с банком минимальную цену. На сделку дают четыре месяца, но разрешается договориться с банком о том, чтобы срок увеличился.

Семейная ипотека с помощью чужих детей

Любопытный законный способ попасть в программу семейной ипотеки для тех, у кого нет детей — найти «донора». Это третье лицо, у которого есть право взять семейную ипотеку.

«Донор» становится созаемщиком, а ставка снижается с 20% до 6%. При этом «донор» обязательно должен получить долю в квартире.

Что думают в Челябинске?

Челябинский эксперт в сфере недвижимости, гендиректор и совладелец агентства недвижимости R.I.C.H. Максим Фридман ранее пояснил «Курсу дела», что даже о минимальной доступной рыночной ипотеки, а не только льготной, пока говорить рано. Надо, чтобы ставки ушли хотя бы ниже 15% годовых.

«То, что ставки по коммерческой ипотеке чуть сдвинулись вниз — это, конечно, приятная новость. Но практической выгоды от этого не будет, поскольку что уровень ставки кредита что в 30 процентов, что в 25 или даже 23 процента годовых — одинаково запредельно высок», — считает Фридман.

Большинство челябинцев согласны с экспертом: после отмены ряда льготных программ спрос на ипотеку за год упал в два раза.

Все зависит от ключевой ставки

Главный фактор, влияющий на доступность кредитов — размер ключевой ставки. В июне Центробанк понизил ключевую ставку, но всего на 1%, до 20%, это все еще заградительная ставка. Планов отказываться от жесткой кредитно-денежной политики при нынешнем уровне инфляции у регулятора нет.

Можно ли брать ипотеку в 2025 году?

Можно, но очень осторожно. Если у вас есть любые другие варианты — брать коммерческую ипотеку не стоит. Если вы все-таки решились взять ипотеку, то надеяться, что к 2026 году что-то радикально поменяется, особого смысла нет, можно брать ее сегодня. Разумеется, за исключением ситуации, когда сейчас вы под критерии льготных программ не попадаете, но ожидаете, что сможете попасть в обозримом будущем.