Госдума хочет лишить банковских агентов возможности идентифицировать клиентов

В Госдуме рассматривается законопроект, который может серьезно изменить правила работы банковских платежных агентов (БПА). Депутаты предлагают лишить их возможности проводить упрощенную идентификацию физических лиц. Авторы инициативы считают, что это необходимо для борьбы с дропперами и пресечения практики открытия электронных кошельков на подставных лиц без их ведома.

Причины и последствия

Поправки к закону «О противодействии (легализации) доходов, полученных преступным путем...» были внесены в начале недели. Согласно пояснительной записке, необходимость таких мер вызвана ненадлежащим исполнением БПА своих обязанностей по идентификации. Речь идет о случаях, когда злоумышленники использовали персональные данные граждан для несанкционированного открытия электронных кошельков. Такие кошельки часто использовались в противоправных целях, в том числе дропперами, и впоследствии блокировались, что приводило к страданиям невиновных граждан. В 2024 году ЦБ удовлетворил около 10 тысяч обращений с просьбой об исключении из базы данных счетов, использованных без согласия владельцев.

Кто такие банковские платежные агенты?

Банковские платежные агенты выполняют роль посредников между банком и клиентом. Они принимают и выдают деньги, осуществляют переводы и платежи за различные услуги. БПА работают через терминалы, банкоматы и специальные пункты приема платежей, обеспечивая доступ к финансовым услугам там, где нет собственных офисов банков – в магазинах, торговых центрах и на вокзалах. На 15 июля 2025 года в реестре ЦБ числится 685 организаций, осуществляющих такую деятельность.

Мнения экспертов

Один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, подчеркнул, что документ направлен на борьбу с дропперством. Однако эксперты сомневаются в эффективности предлагаемых мер. Роман Прохоров, глава ассоциации «Финансовые инновации», считает, что значительного влияния на сокращение дропперства это не окажет, так как БПА не были основным каналом, и закрытие просто приведет к перетеканию объемов в банковскую сферу. Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, полагает, что прежде чем запрещать БПА проводить идентификацию, необходимо проанализировать, какие операции они проводят и как изменится рынок.

Реакция банков

Банкиры также не поддерживают законопроект. Национальный совет финансового рынка (НСФР) считает, что законопроект требует доработки и предлагает ввести нормативные условия, позволяющие проводить упрощенную идентификацию с минимальным риском нарушения законодательства. По словам главы НСФР Андрея Емелина, для БПА это критично, поскольку поручение идентификации является существенной частью их деятельности. Виктор Достов, глава Ассоциации участников рынка электронных денег, отмечает, что финальную ответственность за идентификацию несет банк, вне зависимости от того, кто ее проводит. Алексей Войлуков добавляет, что удаление БПА из системы потребует от банков открытия дополнительных офисов, что может повлиять на стоимость их услуг.