Как МФО обманывают заемщиков: 4 способа
Микрозаймы — один из самых популярных финансовых продуктов в России. Это связано с множеством факторов, в том числе с возможностью получить деньги в долг моментально. Но важно понимать, что обращение в МФО сопряжено с высокими рисками. Речь идет не только о высоких процентных ставок и жесткий условий погашения долга. Проблема в недобросовестных компаниях, которые обманывают заемщиков. Совместно с ресурсом Займы Онлайн, расскажем о 4 самых распространенных способа обмана.
1. «Ловушки» в договоре
Простая и законная уловка, которую по сути нельзя назвать обманом. Микрофинансовые организации реализуют ее так:
- добавляют в договор условия, которые трудно понять человеку без юридических знаний;
- заемщик ставит подпись на договоре несмотря на то, что ему не все понятно;
- в день погашения долга оказывается, что кроме тела займа и начисленных процентов необходимо уплатить штраф и неустойку.
Бывает и так, что МФО просто включают в договор дополнительные платные услуги. Информация прописана мелким шрифтом в конце документа. Как правило, далеко не все доходят до этой части.
В случае с онлайн-займом чаще всего условия кредитования разбросаны по нескольким разделам сайта. Конечно, не все потенциальные заемщики досконально изучают информацию. Соответственно, упускают некоторые важные нюансы.
Как избежать обмана?
Договоры для микрофинансовых организаций составляют грамотные юристы. Если не разбираться в праве, сложно полностью защитить себя от рисков. Однако можно их минимизировать. Все очень просто: необходимо внимательно ознакомиться с договором и приложениями к нему, в том числе прочитать пункты под сносками или прописанные мелким шрифтом.
2. Препятствие во внесении платежа
Эта схема более сложная, но часто сочетается с предыдущей. Заключается в том, что клиент не погашает микрозайм вовремя. И это несмотря на то, что вносит платеж в личном кабинете на сайте МФО без задержки. Причина в некорректной работе онлайн-сервиса по выдаче займов. Клиент вносит деньги на счет кредитора вовремя, но в итоге его долг увеличивается из-за процентов. Таким образом, сумма к возврату может вырасти в 2-3 раза.
Как избежать обмана?
Чтобы не оказаться в такой ситуации, желательно заранее узнать реквизиты компании и погасить микрокредит через банк. При получении наличных в офисе МФО можно уточнить реквизиты у сотрудника, онлайн — на сайте. Их размещение является обязательным требованием для организаций.
3. Непонятная задолженность
Происходит все по следующему сценарию:
- Человек получает микрозайм и погашает его вместе с начисленными процентами.
- Через некоторое время кредитор требует погасить долг.
Причина в том, что кредитор изменил условия договора в одностороннем порядке. После внимательного изучения договора клиент узнает, что у компании действительно была такая возможность. В результате приходится погашать внезапно начисленную задолженность.
Как избежать обмана?
Есть только один способ обезопасить себя — тщательно изучить все условия договора до того, как ставить подпись на нем. Там не должно быть пункта о праве кредитора на одностороннее внесение корректировок. При обнаружении данного условия лучше обратиться в другую МФО. Если потребовать убрать этот пункт, с большей вероятностью кредитор откажется это сделать.
4. Кража персональных данных
Иногда злоумышленники маскируются под МФО, чтобы собрать личную информацию о людях. Особенно им интересны сканы паспортов и сведения о счетах в банках.
Как правило, сотрудник компании просит потенциального заемщика отправить эти данные на электронную почту. Далее он не выходит на связь. Через некоторое время выясняется о наличии непонятного займа. Вот только человек не получал деньги. Но обязанность по погашению долга ложится именно на него.
Как избежать обмана?
Важно уметь распознавать мошеннические организации, чтобы избегать столкновения с ними. Мошенники реализуют данную схему с помощью онлайн-сервисов по выдаче займов. Часто они создают копию сайта существующей микрофинансовой организации. Из-за этого люди не понимают, что находятся на мошенническом портале.
Помните, что не нужно отправлять сканы документов на незнакомые адреса электронной почты. В случае с легальной МФО такого нет — заявитель прикрепляет фотографию паспорта к заполненной заявке, а не направляет сотруднику организации на e-mail.
Микрозаймы могут стать спасением при непредвиденных проблемах. Но важно ответственно отнестись к их получению. Необходимо убедиться в надежности кредитора и тщательно проверить договор на предмет невыгодных условий. Всегда есть риск столкнуться с мошенниками и лишиться денег, поэтому важно проявить бдительность.