Наследникам разрешили не платить неустойку по долгам умершего заемщика

С 1 сентября 2025 года в России вступит в силу закон, защищающий наследников от начисления неустоек по долгам умершего заемщика в период оформления наследства. Госдума приняла закон, согласно которому, наследники не обязаны платить штрафы и пени, накопившиеся со дня смерти должника и до момента вступления в наследство.

Мораторий на неустойки

Обычно процедура оформления наследства занимает около шести месяцев. Таким образом, максимальный срок действия моратория на штрафные санкции составит полгода с даты открытия наследственного дела. До принятия этого закона, наследникам приходилось оспаривать требования кредиторов в судебном порядке.

Теперь же кредитным организациям, включая банки и микрофинансовые организации (МФО), запрещено начислять неустойки и взыскивать долги до тех пор, пока наследники официально не вступят в свои права.

Как работает новый закон

Профессор Института права и национальной безопасности РАНХиГС Ирина Емелькина пояснила, что согласно Гражданскому кодексу, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. Именно с этого дня и начинается отсчет шестимесячного моратория на неустойки, штрафы и пени.

"Новый закон устраняет несправедливость, когда наследники узнают о долгах наследодателя уже после получения претензий от кредиторов или коллекторов. За время, пока наследство не оформлено, может накопиться значительная сумма неустойки", – отметила Емелькина. Она подчеркнула, что мораторий действует независимо от того, знали ли наследники о долге или нет.

Важно понимать, что закон не освобождает наследников от уплаты процентов за пользование кредитом и погашения основного долга в соответствии с графиком платежей в течение этих шести месяцев.

Права и обязанности наследников

После получения свидетельства о праве на наследство у нотариуса, наследник становится правопреемником не только имущества, но и долгов. С этого момента он обязан погашать кредиты и займы умершего в соответствии с условиями договоров.

Ирина Емелькина обратила внимание на то, что новые правила распространяются на потребительские кредиты, займы и ипотеку, но не применяются к займам, выданным на предпринимательскую деятельность. Закон распространяется на кредитные договоры и договоры займа, заключенные до 1 сентября 2025 года, но только в части прав и обязанностей, возникающих после этой даты. Это означает, что открытие наследства должно произойти после 1 сентября 2025 года.

Рекомендации для наследников

Доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко советует наследникам проявлять инициативу и поручать нотариусу запрашивать кредитную историю наследодателя, а также делать запрос в Федеральную службу судебных приставов. Это поможет узнать о возможных кредитах и займах, которые могут перейти по наследству.

Кредиты, ипотека, автокредиты, долги перед МФО, задолженности по коммунальным платежам и налогам – все это может быть унаследовано. При этом, погашать придется не только основной долг, но и проценты, начисленные до дня смерти, а также штрафы и пени, существовавшие на момент смерти.

Принимать решение о вступлении в наследство следует только после того, как нотариус прояснит ситуацию с долгами. Важно убедиться, что нотариус запросил кредитные отчеты из всех бюро кредитных историй.

Если долги превышают стоимость имущества, вступать в наследство может быть нецелесообразно. В сложных ситуациях эксперт рекомендует попытаться договориться с кредиторами о реструктуризации долга.

Если наследников несколько, кредитор имеет право требовать деньги с любого из них или со всех сразу, но каждый отвечает только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Стоит помнить, что у разных видов долгов разный срок исковой давности. Например, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и коммунальным платежам составляет три года. Это означает, что если наследодатель не платил за квартиру пять лет, с наследников можно взыскать долг только за последние три года.