Нацбанк разослал финансистам указания по работе без госреестров. Но банки все равно боятся открывать счета и снимать с них аресты.

После нескольких дней ожидания Нацбанк наконец-то разослал по финучреждениям свое разъяснение по работе без госреестров, взломанных 19 декабря. Оно касается открытия счетов, и отправлено в банки и финкомпании, связанные с «Новой почтой» и маркет-плесом Rozetka (ООО «НоваПей» и ТОВ «ФК «ЕВО»). В распоряжении издания «Страна» оказалось это письмо НБУ №57-0008/96207 от 23 декабря 2024 года под заголовком «О деятельности предоставителей платежных услуг в связи с временным ограничением работы реестров».

Документ касается открытия счетов, идентификации/верификации клиентов, их проверок, и сильно разочаровал многих финансистов. Поскольку не содержит четкого алгоритма действий, там лишь общие советы:

1. Банкам позволили бизнесу открывать счета на основании бумажных документов и документов в электронной форме, которые пересылаются через интернет или приносятся на флешках.

2. Во время отсутствия доступа к госреестрам, финансисты могут пользоваться сторонними базами данных для проверок — в частности YouControl и Opendatabot.

3. Можно не проводить повторную идентификацию клиентов во время совместного обслуживания одних и тех же клиентов, которые ранее были проверены каждым финучреждением в отдельности.

4. После восстановления доступа к госреестрам, банки и финкомпании обязаны безотлагательно перепроверить данные клиентов, которым открывали счета без реестров.

Главное, чего нет в разъяснении НБУ — это четкого уверения от регулятора, что тот не накажет в будущем банки при возникновении проблем. Потому многие оставят на паузе обслуживание бизнес-клиентов (юрлиц и физлиц-предпринимателей).

«Нацбанк не снял с нас ответственности за проколы, которые могут возникнуть. Например, клиент подаст о себе не всю информацию, а к нему возникнут вопросы со стороны налоговых, других госорганов или со стороны партнеров по контрактам/судебным спорам. В нормальной ситуации мы можем провести все проверки по реестрам. Теперь же нам дали общие советы, но всю ответственность оставили на нас, что опасно. Потому наше руководство решило держать паузу - не открывать счетов бизнесу и, конечно же, не кредитовать»
, - рассказал зампредправления банка с иностранным капиталом.

Многие банки также отказывают сейчас новым клиентам-физлицам в открытии счетов и в открытии кредитных лимитов. Поскольку не могут проверить каждого человека по трем реестрам: реестру должников, реестру исполнительных производств, реестру физлиц-предпринимателей.

Больше всего проблем по последнему пункту, поскольку при открытии счета физлицу банк всегда задает вопрос, является ли тот ФЛП. Если является, то банк, согласно действующему законодательству, обязан уведомить Госналогслужбу об открытии им любого счета как физлицу. Этот момент всегда проверяется банком в реестре, и никто не может полагаться на слова человека. Исключения делают немногим.

«Если у нашего старого клиента, к которому ранее не возникало вопросов по финмону или других проблем - мы еще можем на свой страх и риск перевыпустить карту с новым счетом перед праздниками. То вот новым клиентам-физлицам с улицы счета не открываем»
, - рассказали в казначействе одного из банков.

С чем банкиры действительно не могут помочь сейчас физлицам - это со снятием арестов со счетов.

Даже, если человек заплатил какой-то долг - например, за нарушением правил ПДД или за коммуналку, из-за чего арестовывался счета, то банк сейчас отказывает разблокировке даже, когда клиент принесет квитанцию по оплате. Информация о погашении долга должна подтверждаться данными из госреестра (исполнительных производств), что невозможно в текущей ситуации.