ЦБ решил не ограничивать в 1 квартале 2025 года полную стоимость кредита по картам
Из-за некорректных практик ряда крупных банков среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года по кредитным картам оказалось заниженным.
Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам, а также по дебетовым картам с овердрафтом.
Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК, в том числе рыночных ставок, если ценообразование кредитных продуктов подстраивается с лагом. По большинству категорий кредитов ужесточение денежно-кредитных условий (с начала III квартала банки увеличили ставки по вкладам на 3,6 п.п., указал ЦБ на примере 10 банков, крупнейших по вкладам) оперативно нашло отражение в рыночной стоимости, и допустимого законом отклонения достаточно, чтобы кредитование не останавливалось, считает Банк России.
По кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным. А этот показатель служит базой для расчета предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, и в итоге в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.
Так что с учетом роста рыночных ставок Банк России отменяет сроком на один квартал предельный уровень ПСК по кредитным картам. В связи с выявленными в банках нарушениями Банк России выпустил информационное письмо, где сообщил о недопустимости таких практик, а также направил в банки предписания о необходимости оперативно устранить нарушения и перейти на корректную методику расчета ПСК. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами.
Сохраняется ограничение ПСК (292% годовых или 1/3 превышения над среднерыночным значением двумя кварталами ранее) для прочих кредитов, за исключением ипотечных кредитов на покупку или строительство жилья или покупку участка, и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов (информация Банка России от 15.11.2024).
По ипотеке с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не применяется ограничение ПСК в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года.