Центробанк прикрыл лазейку — теперь кредит под машину получить труднее
С 1 июля 2025 года Банк России вводит количественные ограничения на автокредиты и потребительские займы под залог автомобиля. Новые лимиты касаются как банков с универсальной лицензией (то есть с капиталом от 1 млрд рублей), так и микрофинансовых организаций (МФО).
Почему вводят ограничения
В апреле 2025 года Совет директоров ЦБ принял решение о введении макропруденциальных лимитов. Поводом стала резкая активизация выдачи займов под залог транспорта — как среди банков, так и МФО. Часто это делалось для обхода более жестких регуляторных требований.
"Большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%", — подчеркнули в ЦБ. Именно поэтому было решено ограничить объем подобных кредитов для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.
Как работают новые лимиты
Максимально допустимая доля кредитов, выданных заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки, теперь ограничена:
Если долговая нагрузка от 50% до 80%, банки и МФО смогут выдавать не более 20% от общего объема автокредитов и кредитов под залог авто.
Если долговая нагрузка превышает 80%, лимит составит всего 5% от общего объема таких займов.
Как это повлияет на обычных заёмщиков
"Ограничение установлено с запасом для целевых автокредитов и не повлияет на возможность получить такой кредит для граждан, приобретающих автомобили", — уверяют в Центробанке.
То есть покупка машины в кредит по-прежнему останется доступной — если у заёмщика адекватная долговая нагрузка.
Также в регуляторе пояснили: лимиты по целевым автокредитам и нецелевым займам под залог транспортного средства установлены в одинаковом размере, чтобы исключить схемы обхода через "переупаковку" продукта.
В чём суть решения
Мера направлена на охлаждение перегрева на рынке кредитов под залог авто, где началось избыточное кредитование самых закредитованных клиентов. В ЦБ подчёркивают: новый подход не навредит добросовестным заёмщикам, но поможет снизить риски на системном уровне.
Уточнения
Микрофинансовые организации в России (МФО) — специальный вид небанковских финансовых организаций, обладающих правом выдачи займов физическим и юридическим лицам.
Автокредит ― разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.