ЦБ впервые ввел количественные лимиты по ипотеке на ИЖС
Банк России объявил о введении количественных лимитов на ипотечные кредиты в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и на нецелевые потребительские кредиты, обеспеченные залогом недвижимости. Новые меры вступят в силу с четвертого квартала 2025 года. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Одновременно ЦБ сохранил действующие лимиты по ипотеке на покупку жилья в многоквартирных домах (как строящегося, так и готового) и снизил макропруденциальные надбавки по кредитам на приобретение строящегося жилья с 1 сентября 2025 года.
Новые ограничения по ИЖС и потребительским кредитам
Введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) на ипотеку в сегменте ИЖС и потребительские кредиты под залог недвижимости – это первое подобное решение Банка России. Оно связано с высокой долей кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Такие заемщики чаще допускают просрочки по платежам.
Во втором квартале 2025 года в сегменте ИЖС доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% составила 30%, а с ПДН от 50% до 80% – 28%. В потребительских кредитах под залог недвижимости эти показатели составили 46% и 28% соответственно.
Потребительское кредитование
Регулятор также оставил без изменений лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Однако с 1 сентября 2025 года будут снижены макропруденциальные надбавки по новым необеспеченным потребкредитам.
В ЦБ отметили, что ужесточение требований к заемщикам и снижение уровня одобрения заявок с конца 2024 года позволили стабилизировать качество обслуживания новых кредитов. Доля просроченной задолженности свыше 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита наличными составила 1,6% по кредитам, выданным в апреле 2025 года, против 1,7% по кредитам, выданным в январе 2025 года.
Автокредитование
В сегменте автокредитования Банк России сохранил текущие лимиты и макропруденциальные надбавки по целевым автокредитам. В то же время, по нецелевым кредитам под залог автомобиля ужесточены количественные лимиты на четвертый квартал 2025 года и снижены макропруденциальные надбавки с 1 сентября 2025 года.
Введение макропруденциальных надбавок привело к существенному улучшению стандартов кредитования в сегментах целевых автокредитов и нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств. Во втором квартале 2025 года доля выдач целевых автокредитов с ПДН выше 80% снизилась до 4%, а с ПДН от 50 до 80% – до 17%. Для сравнения, во втором квартале 2024 года эти показатели составляли 29% и 32% соответственно. В сегменте нецелевых потребительских кредитов под залог авто доля выдач с ПДН выше 80% снизилась до 9%, а с ПДН от 50 до 80% – до 18% (годом ранее – 43% и 36% соответственно).
К 1 июля 2025 года накопленный буфер по автокредитам достиг 2,7% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери.
Корпоративное кредитование и антициклическая надбавка
Регулятор не стал пересматривать макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитам, а также значение национальной антициклической надбавки, действующей с 1 июля 2025 года (0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала банков).
С 1 апреля 2025 года на прирост требований банков к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой действует макропруденциальная надбавка в размере 20%. За апрель-май 2025 года банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в отношении прироста кредитных требований к таким компаниям в размере 8 млрд рублей (под надбавку попали требования почти к 30 юридическим лицам).
В ЦБ считают целесообразным продолжать постепенное накопление макропруденциального буфера капитала по закредитованным крупным компаниям. Надбавка сохранена на текущем уровне.
Достаточность капитала банков с начала 2025 года увеличилась с 12,5% до 13,4% на 1 июля 2025 года. По оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для устойчивого финансирования экономики с учетом уже принятых решений по макропруденциальным инструментам, а также с учетом планового повышения надбавок к нормативам достаточности капитала.