Введение кредитных лимитов ЦБ замедлит рынок ИЖС на Кубани - эксперт

С 1 октября Банк России вводит новые ограничения на выдачу кредитов для индивидуального жилищного строительства и нецелевых займов под залог недвижимости. Эти меры затронут большинство регионов страны, но особенно остро могут сказаться на Краснодарском крае, где сегмент ИЖС традиционно является одним из самых динамичных. Как считает заместителя декана Факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ Хвича Харчилава, Кубань может ожидать заметное замедление темпов роста рынка, сообщает ИА KrasnodarMedia.

Суть нововведений

С 1 октября Банк России вводит новые макропруденциальные нормативы для кредитных организаций, устанавливая специальные лимиты на выдачу займов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Эти меры направлены на сдерживание роста рискованных кредитных портфелей и затрагивают заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Для каждого банка будет установлен предельно допустимый процент высокорисковых кредитов по отношению к общему объему выданных займов соответствующей категории.

Регулятор поясняет, что принятие таких мер обусловлено значительной долей кредитования заемщиков, демонстрирующих повышенную склонность к образованию просроченной задолженности. Ожидается, что введение ограничений сократит возможности получения подобных кредитов, что может вызвать замедление темпов роста рынка индивидуального жилищного строительства.

Экспертная оценка 

Краснодарский край, где сегмент ИЖС традиционно является одним из самых динамичных, может ощутить на себе последствия новых ограничений. Как прокомментировал Хвича Харчилава, заместитель декана Факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, для региона ожидается заметное замедление темпов роста рынка, но не его коллапс.

— Снижение спроса со стороны высокорисковых заемщиков вероятно, что может привести к некоторому замораживанию строек у наиболее уязвимых категорий граждан. Однако фундаментальный спрос на жилье в регионе останется высоким, — отмечает эксперт.

Что касается нецелевых кредитов под залог недвижимости, то Кубань, стабильно входящая в число регионов-лидеров по объему потребительского кредитования, столкнется с изменением финансовых стратегий населения. По словам Харчилавы, для многих жителей региона это станет серьезным вызовом.

— Закрыв доступ к относительно дешевым нецелевым кредитам, лимиты лишат их гибкого инструмента для рефинансирования и решения бизнес-задач. Это может привести к росту просрочки по старым долгам и вынужденному свержению деловых активностей, — пояснил эксперт.

Альтернативные варианты 

В новых условиях жители Кубани будут вынуждены искать альтернативные варианты финансирования, уверен эксперт. Для строительства собственного жилья, по прогнозам эксперта, возрастет спрос на ипотеку на готовое жилье, получит развитие долевое строительство, где застройщик привлекает кредиты самостоятельно. Также вероятен рост популярности кооперативного строительства и программ государственной поддержки, таких как ипотека для семей с детьми.

Для получения крупных сумм кубанцы могут обратиться к более дорогим необеспеченным потребительским кредитам, займам в микрофинансовых организациях, а также попытаться получить целевые кредиты на развитие бизнеса при наличии формализованной предпринимательской деятельности. Таким образом, рынок будет адаптироваться к новым условиям, предлагая альтернативные финансовые решения.

Ранее сообщалось, что повышение НДС может стать скрытой угрозой для покупателей жилья на Кубани. Эксперт раскрыл последствия налоговых изменений.