Что влияет на кредитную историю
Рассматривая заявку на кредит, банки изучают досье на заёмщика. Если не обращать внимания на свою кредитную историю и не понимать, что влияет на рейтинг, можно получить отказ в момент оформления займа. КИ формируется из набора данных обо всех финансовых операциях клиента, связанных с кредитами и оплатой долгов.
Что такое кредитная история?
У каждого банка свои требования к заёмщикам. Многие финансовые учреждения выдают деньги под проценты клиентам с низким кредитным рейтингом. Перед одобрением заявки обязательно проверяется кредитная история и оценивается платёжеспособность заёмщика. Затем банк принимает решение о выдаче займа.
В КИ содержится полный отчёт о взятых кредитах и следующая дополнительная информация:
общее число поданных заявок и сколько фактически получено кредитов;
наличие просроченной задолженности, пени и штрафов на момент получения отчёта;
количество отклонённых кредитных заявок банками, и сколько случаев отказа самим клиентом от одобренных кредитов;
максимальные суммы денежных средств, взятых в долг, и сроки погашения;
обращения в суд кредиторов, возбуждения исполнительных производств о взыскании просроченных задолженностей.
В кредитной истории отражается пролонгация договора, а также сведения по урегулированию просрочек по займам: суммы платежей, последние взносы и т.д. Банки обязаны предоставлять информацию в БКИ о заявках на кредиты в режиме реального времени, чтобы иметь представление об одновременной подаче заявок в разные финансовые организации.
Факторы, влияющие на кредитную историю
Банки в первую очередь обращают внимание на своевременность платежей по кредитам. Если у гражданина были просрочки, даже погашенные, он считается недисциплинированным клиентом. При возникновении задолженности перед банком более 30 дней и чаще одного раза, кредитная история будет испорчена. Финансовое учреждение может отказать в получении займа.
Задержка платежа более чем на полгода крайне негативно влияет на кредитную историю. После длительной просрочки придётся долго восстанавливать КИ. Особенно, если общий объём долга большой, например, ипотека.
Лучший способ избежать влияния просрочек на кредитную историю – не допускать их появления. Важно заранее находить денежные средства для внесения ежемесячных платежей.
Как проверить свою кредитную историю онлайн?
Для проверки кредитной истории онлайн существуют максимально доступные ресурсы и сервисы. Чтобы узнать свой кредитный рейтинг и посмотреть отчёт, необходимо сделать соответствующий запрос на портале «Госуслуги». Отчётность предоставляется бесплатно не более двух раз в течение каждого календарного года. На бумажном носителе – один раз в год.
Кредитная история может храниться в нескольких БКИ. Используя сайт Центробанка РФ для проверки КИ, следует сначала узнать свой код субъекта. Информация о кодах указывается в кредитном договоре.
Активный пользователь заёмными средствами должен обратить внимание на следующие моменты в КИ:
проверить отчёты о количестве кредитов из разных банков;
выяснить, кто ещё интересовался кредитной историей;
убедиться в отсутствии ошибок в информации о закрытых кредитах;
проконтролировать своевременное зачисление платежей.
Необходимо следить за долговой нагрузкой. Когда ежемесячные платежи превышают 35 % – 40 % от дохода семьи, лучше не оформлять новые займы.
Важно регулярно проверять кредитную историю. Особенно, в тех случаях, если заёмщик не брал кредиты, но недавно терял паспорт или отправлял документы по электронной почве.