Система безопасности схлопнулась? Пермяки все чаще страдают от мошенников: истории и комментарии банка

Работник автосервиса из Перми поддался уговорам мошенников и перевел им больше полутора миллионов рублей. Злоумышленники были так убедительны, что пострадавший поверил, что они работают в Центробанке, ФСБ и Росфинмониторинге. Мы узнали, как мошенникам удалось обмануть пермяка и почему он и другие клиенты банков один за другим теряют деньги.

Тимофей (здесь и далее имена героев изменены. — Прим.автора) работает в одном из пермских автосервисов. Его доходы можно назвать средними, но несмотря на это, он привлек внимание мошенников.

16 августа около 8:50 утра ему пришло сообщение в мессенджере. Писал гендиректор компании, в которой Тимофей работал несколько лет назад.

— Он спросил, не общаюсь ли я с кем-то из сотрудников компании, а потом сказал, что ФСБ проводит проверку в отношении организации и его лично. Бывший работодатель предупредил меня, что через несколько минут со мной свяжется сотрудник ФСБ, который сейчас по очереди задает вопросы всем, кто работал в компании, — рассказал 59.RU Тимофей. — Через 2-3 минуты поступил звонок. Звонивший представился сотрудником ФСБ, в общих чертах спросил о руководителе, о компании, где я работал, а затем сообщил, что есть доказательства замешанности гендиректора в продаже персональных данных сотрудников, в том числе и моих.

По словам собеседника, утекшими данными Тимофея завладели мошенники. Они якобы подали заявки на кредиты от имени Тимофея, в которых получателем указан завербованный спецслужбами Украины сотрудник ФСБ.

— При этом веских доказательств, что я не причастен к этой мошеннической схеме, якобы не было. Мне сказали, что я могу потерять крупную сумму денег и даже попасть под уголовную ответственность. Чтобы этого не произошло, мне велели выполнить защитные действия, — продолжает пермяк. — Чтобы мошенники не смогли получить деньги по одобренным кредитам, мне самому велели подать заявку в банк. Якобы она отменит предыдущую и будет считаться приоритетной. Этот вариант назвали единственным способом аннулировать прошлую заявку и не оказаться в долгах.

Затем в разговор с Тимофеем вступили другие люди: один представился сотрудником ФСБ, а вторая — Росфинмониторинга. Иногда они общались с пермяком по аудио-, а иногда — по видеосвязи. По словам Тимофея, его собеседники были одеты в деловую одежду и сидели в кабинетах, которые, судя по виду, вполне могли принадлежать чиновникам или работникам силовых ведомств.

— Женщина, которая назвала себя сотрудницей Росфинмониторинга, сказала, что, когда я получу кредит, мне нужно будет написать заявление о закрытии номинального счета в Центральном банке, к которому привязаны все мои финансовые продукты. Его данные якобы есть у мошенников, поэтому пользоваться им нельзя — нужно создать новый. Кредитные деньги мне велели перевести в федеральный резерв. Мне объяснили, что оттуда они вернутся в банк и пойдут в счет погашения взятого кредита.

Команда весь день была на связи с Тимофеем: ему звонили, писали в мессенджере, высылали на электронную почту инструкции с официальных адресов ведомств.

— Я постоянно внутренне сомневался в том, что это действительно сотрудники государственных органов, поэтому проверил адреса электронной почты, указанные в письмах — все они фигурировали на официальных сайтах ФСБ, Центробанка и Росфинмониторинга. Электронные цифровые подписи с документов я пробил через Госуслуги — портал выдал, что они действительны, — говорит Тимофей.

Собеседники вызвали Тимофею такси и отправили его в отделение банка ВТБ, где он оформил автокредит на миллион рублей. В банке мужчина ничего не говорил о том, что действует не самостоятельно — лже-сотрудники федеральных ведомств сказали ему, что среди банкиров есть мошенники, которые могут помешать ему защитить свои средства. Также рассказывать кому-то о происходящем запрещали, прикрываясь «тайной следствия».

Несмотря на то, что кредит выдали на покупку автомобиля, фактически никакой машины не было. По словам Тимофея, в банке не просили показать автомобиль, предоставить на него документы и не брали его в залог. По условиям кредитного договора доказать факт приобретения машины клиент должен в течение двух месяцев. Если этого не сделать, ставку по кредиту увеличат с 26% до 38%.

Деньги Тимофей получил наличкой и, по совету злоумышленников, переправил в так называемый федеральный резерв. После этого ему сказали, что на него пытаются оформить еще несколько кредитов. Стремясь помешать этому, Тимофей сходил еще в один банк и занял там 100 тысяч, через приложение другого прокредитовался на 250 тысяч.

— Мне сказали, что мошенники могут завладеть деньгами с моих кредитных карт, поэтому я снял с двух карточек 225 тысяч рублей и тоже перевел их на счет в федеральном резерве, — говорит Тимофей.

В общей сложности, Тимофей отправил 1 миллион 575 тысяч рублей кредитных денег. После этого люди, прикидывавшиеся сотрудниками службы безопасности, Центробанка и Росфинмониторинга, признались ему, что на самом деле они мошенники. «Мы тебя развели, теперь думай, как выплачивать», — сказали Тимофею.

Чтобы погасить все кредиты, Тимофею на протяжении нескольких лет придется отдавать банкам весь свой доход. Чтобы поскорее рассчитаться с долгами, мужчина решил продать часть имущества.

Также пермяк обратился в отдел полиции по Свердловскому району. По словам мужчины, полицейские возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество».

У банков Тимофей не просил помощи, потому что не верит, что там пойдут ему навстречу и отменят кредиты или реструктурируют их так, чтобы платежи стали не такими большими.

В Центробанке говорят, что мошенники научились разрабатывать многоходовые сценарии, прикидываться сотрудниками официальных ведомств и создавать поддельные документы.

— Чтобы убедить человека, что с ним взаимодействуют настоящие сотрудники Банка России, мошенники используют специальный технический прием — меняют электронный адрес того, кто отправляет сообщение, на вызывающий доверие, — рассказали 59.RU в Уральском ГУ Банка России. — В этом случае злоумышленники указали домен Банка России cbr.ru — именно его человек видел во входящем сообщении. Это очень опасная схема действий, и часто из-за доверия к электронному адресу люди попадаются на уловки с подменой.

В Центробанке говорят, что верить нельзя даже письмам с их официального адреса: Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, никогда не звонит и не пишет им, не высылает никаких документов.

— Никаких «безопасных» или «резервных» счетов для граждан в ЦБ нет и не может быть. Это одна из самых популярных легенд обмана, — предупреждают в Уральском ГУ Банка России.

Мы обратились за комментарием в пресс-службу банка ВТБ в Пермском крае. Там объяснили, почему Тимофею выдали автокредит несмотря на то, что он не предоставил никаких документов на машину.

— Сейчас автокредиты практически не отличаются от потребительских кредитов наличными. Банки часто предоставляют эти займы клиентам ещё до оформления залога, — рассказали в банке.

По информации ВТБ, их сотрудники обучены алгоритмам работы с клиентами, которые позволяют выявлять людей, находящихся под влиянием мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые схемы, поэтому некоторые клиенты все равно попадаются на их уловки.

— Наиболее эффективной мерой борьбы с хищениями остается бдительность. Поэтому нельзя допускать общения с вероятными злоумышленниками. Стоит фильтровать входящие звонки, в том числе через мессенджеры. Можно делать это с помощью сервиса, определяющего номер. Он показывает опасные номера с пометкой о мошенниках или спаме, — советуют в ВТБ. — В телефонной беседе или при переписке в интернете не забывайте, что мошенники могут действовать от имени ваших друзей, коллег и близких, а также звонить от имени ведомств, правоохранительных органов и социальных организаций.

Тем, кто стал жертвой мошенников, рекомендуют незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. Конкретно о ситуации Тимофея в ВТБ не высказались и не рассказали о вариантах урегулирования ситуации.

Кейс Тимофея далеко не единственный. Редакция 59.RU получает множество звонков и писем, в которых пермяки рассказывают о случаях околобанковского мошенничества.

Например, сразу несколько читателей рассказали нам о том, как без их ведома на них оформили кредиты в ВТБ. Схема была такой: люди меняли контактный номер телефона, забывали сообщить об этом банку, а их старый номер переходил в руки мошенникам (да, сейчас можно купить симку с номером, который ранее принадлежал другому абоненту). По номеру телефона злоумышленники входили в интернет-банк, оформляли кредиты и забирали деньги себе.

В ВТБ говорят, что мошенники специально покупают у сотовых операторов номера, которые уже привязаны к каким-то сервисам.

— Это не новая схема, она используется для получения доступа к данным Госуслуг, личным кабинетам банков и маркетплейсов, мессенджерам. По оценке ВТБ, на рынке 5% от всех похищенных мошенниками средств приходится на схему со старыми сим-картами и утратой контроля над доверенным мобильным номером телефона, 15% — хищения пластиковых карт и телефонов с приложениями банков и примерно 80% — на хищения с использованием звонков, — прокомментировали в банке.

В ВТБ рекомендовали сразу сообщать банкам о смене номера телефона и обновлять контактные данные во всех личных кабинетах. Специалисты говорят, что это поможет уберечься от мошенников.

Редакция 59.RU отправила банку данные пострадавших для проведения проверки по их случаям.

Пермский адвокат Андрей Мартьянов в своей практике тоже не раз сталкивался со случаями мошенничества. Например, одному из его клиентов, как и Тимофею, в мессенджере написали от лица его начальника и сказали, что скоро с ним свяжется сотрудник ФСБ. В результате, следуя инструкциям злоумышленника и его подельников, пермяк оформил четыре кредита в банках на общую сумму 4 миллиона рублей. Пострадавший совместно с адвокатом подали несколько исков в суд, чтобы признать обязательства по кредитным договорам не наступившими и избавить пермяка от необходимости вносить платежи.

Еще одной доверительнице Андрея Мартьянова позвонили якобы из службы безопасности банка и сказали, что на нее пытаются оформить кредит на сумму более 700 тысяч рублей. Чтобы обезопасить себя, ей предложили установить на телефон вредоносное приложение и переустановить банковское. Путем таких манипуляций на женщину оформили кредит почти на миллион. Перевести себе мошенники успели только половину суммы — далее банк приостановил операции.

— Нам удалось выиграть суд. Обязательства по кредиту признали не наступившими, банку отказали во взыскании средств с клиентки, — рассказал 59.RU Андрей Мартьянов.

Адвокат считает, что условия для мошенничества может создавать не только доверчивость людей, но и утечки данных, в том числе из банков, ведь злоумышленники обычно имеют очень много информации о жертве, которую нельзя найти в открытом доступе.

Ранее мы рассказали еще об одном способе мошенничества: у пермячки попытались «угнать» аккаунт Госуслуг под предлогом замены медицинского полиса.