Было 8, стало 20: банки лишают льготной ставки россиян, взявших ипотеку за последние года
Банки начали повышать ставки для россиян, оформивших более одной льготной ипотеки. Так, проценты могут вырасти с 8 до 20 по одному из кредитов. При этом клиенты кредитных организаций утверждают, что потеряли льготную ставку по единственному кредиту с господдержкой.
В декабре 2023 года правительство утвердило правило, что льготную ипотеку можно взять лишь единожды. Это касается всех программ с господдержкой (льготная, семейная, IT, сельская и дальневосточная). Такое решение было принято из-за всплеска спроса на ипотечные кредиты. Льготную ипотеку стали оформлять для покупки жилья на более выгодных условиях для дальнейшей перепродажи. 1 июля закрылась льготная ипотека на новостройки под 8%, а также ужесточили условия для семейной ипотеки.
Что произошло?
В отзывах на Banki.ru клиенты жалуются, что потеря льготной ставки стала для них неожиданностью.
— Мой дядя оформил свою первую ипотеку по льготной ставке 8%. До этого никаких ипотек оформлено не было. Почему-то произошло поднятие ставки. Просьба помочь разобраться в ситуации, прилагаю номер кредитного договора, — пишут на сайте.
С подобной ситуацией столкнулась другая семья. Им пришло уведомление, что они пропустили платеж. Оказывается его подняли без предупреждения. Ставка выросла с 6% годовых на 17,5%. Платеж соответственно вырос с 36000 рублей до 90000 рублей. По их утверждению, ипотека у них единственная. Получить оперативно ответ от банка у них не вышло.
—На сегодня никакого ответа я так и не получил. Уже подходит новый платеж по повышенной ставке, но он для меня неподъемный от слова совсем. На горячей линии лишь говорят, что срок рассмотрения до 28 рабочих дней. Вот такая вот «адресная» помощь, господдержка, — жалуется клиент.
Кому повышают ставки?
В финансовых организациях заверяют, что работают в рамках закона и поднимают ставки только тем, кто взял больше одного кредита по льготной ставке.
— Если выявится «лишняя» льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения, — сообщил представитель Сбербанка РБК.
Эта возможность закреплена банков в кредитном договоре, отметили в ВТБ. Помимо этого, обычно клиентов предупреждают о рисках повышения ставок при оформлении нескольких льготных кредитов на недвижимость, отметил вице-президент банка «Дом.РФ» Кирилл Варенцов.
Важно учитывать, что если в семье муж взял льготную ипотеку, а жена выступает созаемщиком по ней, то новый кредит на нее по смягченным условиям, они взять уже не смогут. Но есть и исключения — они касаются семейной ипотеки. Если в семье родился ребенок или предыдущий льготный кредит был погашен, то новый можно оформить.
Сколько придется платить?
Ставка у взявших повторно льготную ипотеку может вырасти в несколько раз.
— К ключевой ставке на дату выдачи ссуды прибавляют 1,5–2 процентных пункта. По новым условиям придется платить со следующего платежного периода после выявления несоответствия, — рассказали в «Абсолют банке». Сейчас ключевая ставка составляет 16%, то есть банк выставить клиенту вместо льготных 6 или 8%, порядка 18%.
Однако ряд банков подчеркнул, что такие случаи очень редки. Обычно нарушение обнаруживали еще на стадии подписания договора, сообщил представитель Промсвязьбанка.
При этом РБК со ссылкой на источник в крупном ипотечном банке отмечает, что на этапе обработки заявки у кредитора нет возможности проверить, есть ли у клиента уже льготная ипотека. В кредитной истории нет детализации, по какой программе выдана ссуда, есть только информация о ее наличии и платежах.
Банки начинают поднимать рыночные ставки все выше и выше. Подробнее об условиях действующих программ и о последствиях отмены льготной ипотеки — в нашем материале. При этом ужесточаются и требования к заемщикам. Теперь для оформления ипотеки зарплата должна быть в разы выше средней по региону.