С 1 сентября ограничивается применение переменных процентных ставок по кредитам граждан и МСП
Такие ставки смогут устанавливаться, в основном, для довольно крупных ипотечных кредитов.
В конце июня был подписан, а с 1 сентября этого года вступит в силу закон 151-ФЗ, предусматривающий поправки в законы:
- о банках и банковской деятельности;
- о сельхозкооперации;
- о кредитной кооперации;
- о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях;
- о потребительском кредите.
Процентная ставка, включающая переменную часть, не сможет превышать более чем на треть ставку, установленную при заключении кредитного договора. Это касается микропредприятий и ипотечных заемщиков-физлиц. При этом превышение сможет составлять не более 4 процентных пунктов. Новую ставку и обновленный график платежей нужно будет доводить до сведения указанных категорий заёмщиков не позднее 15 дней до начала применения изменённой переменной ставки.
Также устанавливается, что при заключении кредитного договора с субъектом малого или среднего предпринимательства, а также – ипотечного договора с физлицом банк обязан уведомить заёмщика в письменной форме о том, что переменная величина процентной ставки может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения. Сделать это банк будет обязан ещё до заключения договора. Микропредприятия, а также граждане получат право в течение трех месяцев с момента увеличения ставки обратиться в кредитную организацию с требованием об изменении условий договора – увеличить срок возврата кредита. При этом заёмщик будет вправе определить длительность периода, на который увеличивается срок возврата.
Что касается договоров с физлицами – применение переменных процентных ставок будет разрешено только по таким договорам:
- ипотека, не связанная с бизнесом, если срок не превышает 20 лет, а сумма находится в диапазоне установленных в новом законе лимитов, рассчитываемых из среднемесячной зарплаты в России за предыдущий год (от 200 до 1000 размеров средних зарплат);
- ипотека более чем на 20 лет, если сумма превышает лимит в 1000 размеров указанных средних зарплат.
По данным Росстата, средняя по экономике зарплата в среднем за 2023 год составила 74854 рублей. Исходя из этого, указанные лимиты равны почти 15 млн рублей и 74,854 млн рублей соответственно.