Подписан закон об ограничении переменных процентных ставок по кредитам граждан и МСП

Изменения вступят в силу с 1 сентября 2024 года.

Президент подписал федеральный закон от 22.06.2024 № 151-ФЗ, предусматривающий поправки в законы:

• о банках и банковской деятельности;
• о сельхозкооперации;
• о кредитной кооперации;
• о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях;
• о потребительском кредите.

Изменения вступят в силу с 1 сентября 2024 года. Устанавливается, что процентная ставка, включающая переменную часть, не сможет превышать более чем на треть ставку, установленную при заключении кредитного договора. Это касается микропредприятий и ипотечных заемщиков-физлиц. При этом превышение сможет составлять не более 4 процентных пунктов. Новую ставку и обновленный график платежей нужно будет доводить до сведения указанных категорий заёмщиков не позднее 15 дней до начала применения изменённой переменной ставки.

Также устанавливается, что при заключении кредитного договора с субъектом малого или среднего предпринимательства, а также – ипотечного договора с физлицом банк обязан уведомить заёмщика в письменной форме о том, что переменная величина процентной ставки может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения. Сделать это банк будет обязан ещё до заключения договора. Микропредприятия, а также граждане получат право в течение трех месяцев с момента увеличения ставки обратиться в кредитную организацию с требованием об изменении условий договора – увеличить срок возврата кредита. При этом заёмщик будет вправе определить длительность периода, на который увеличивается срок возврата.

Что касается договоров с физлицами – применение переменных процентных ставок будет разрешено только по таким договорам:

• ипотека, не связанная с бизнесом, если срок не превышает 20 лет, а сумма находится в диапазоне установленных в новом законе лимитов, рассчитываемых из среднемесячной зарплаты в России;
• ипотека более чем на 20 лет, только если сумма превышает возможные лимиты.