Красный флаг для вкладчиков: где не стоит хранить свои сбережения

Эксперты предупреждают: если ваш банк предлагает слишком высокие ставки по вкладам, испытывает технические сбои или в отделениях выстраиваются очереди – это повод срочно забрать деньги. В противном случае можно столкнуться с заморозкой средств после отзыва лицензии. Разбираемся, когда стоит действовать и что делать, если банк обанкротился.  

Когда забирать вклад: тревожные сигналы 

Доцент кафедры мировых финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова в материалах для Deita.ru назвала признаки, указывающие на скорый крах банка: 

1. Слишком высокие ставки по вкладам – если предложение превышает среднерыночные на несколько процентных пунктов, это может означать нехватку ликвидности. Банк привлекает деньги для закрытия дыр и может вкладывать их в рискованные активы.  

2. Частые технические сбои – если платежи не проходят, а личный кабинет регулярно не работает, это тревожный сигнал.  

3. Очереди в отделениях – массовое недовольство клиентов говорит о серьезных проблемах в банке.  

При обнаружении этих признаков лучше перевести деньги в топ-10 крупнейших банков России, чтобы минимизировать риски.  

Какие банки лишились лицензий в 2024 году?  

Центробанк уже отозвал лицензии у нескольких финансовых организаций:  

• КИВИ Банк (февраль, 89-е место по активам);  

• Банк «Гефест» (февраль, 336-е место);  

• Банк «Стрела» (март, 321-е место);  

• Автоградбанк (июнь, 218-е место). 

При этом в 2023 году ЦБ не закрыл ни одного банка.  

Однако причины ликвидации банков могут быть разными. Например, «Киви Банк» был закрыт в связи с нарушениями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. Тогда в Центральном банке успокоили вкладчиков возможностью возврата суммы вкладов. 

Если  банк является участником системы страхования вкладов, то предусмотрен возврат 100% суммы, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Что делать, если ваш банк обанкротился?  

Если у банка отозвали лицензию, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит средства. Порядок действий следующий:  

1. Дождаться уведомления – в течение 14 дней АСВ назначит банк-агент для выплат.  

2. Подать заявление – принести документы в назначенный банк или отправить по почте.  

3. Получить деньги – выплаты начнутся через 14 дней после отзыва лицензии, перевод займет до 3 дней.  

Если сумма вклада больше 1,4 млн рублей, остаток можно попытаться вернуть через суд в ходе конкурсного производства, но гарантий нет.  

Хранить деньги в одном банке рискованно. Лучше распределять средства между несколькими надежными организациями, чтобы каждый вклад не превышал страховую сумму. Если заметили тревожные сигналы – действуйте быстро, пока не стало поздно.