На вас могли повесить кредит, а вы даже не знаете об этом: как проверить свои долги перед банками

Недавно появившаяся возможность устанавливать самозапреты на получение кредитов серьезно усложнила жизнь мошенникам. Отныне у злоумышленников больше нет возможности путем обмана оформить на случайную жертву кредит. Однако расслабляться рано, ведь даже если вы установили самозапрет, на вас уже могут висеть кредиты. Как узнать наверняка? И как не стать жертвой злоумышленников? Ответы – в нашем материале.

Как «вешают» кредиты

Вы наверняка наслышаны о многочисленных историях, в которых мошенники заставляют своих жертв оформлять кредиты и впоследствии передавать им заемные средства. Однако далеко не все схемы кредитного мошенничества предполагают добровольное согласие жертвы на оформление кредита. Во многих случаях пострадавшие от действий злоумышленников граждане даже не подозревают о наличии долгов перед банками. В то же время деньги, которые они якобы брали в кредит, уже давно отправились на счета мошенников.

Как это происходит? В большинстве случаев оформить кредит на случайную жертву злоумышленникам дают её паспортные данные. Дело в том, что многие микрокредитные организации предоставляют займы в онлайн режиме – требуются только паспортные данные, причем неважно, чьи. По паспорту, без других ступеней верификации, выдаются кредиты на небольшие суммы – как правило, лимит устанавливается в районе 30 тысяч рублей (в зависимости от конкретной МФО).

Но загвоздка в том, что мошенники не ограничиваются займом в одной микрокредитной организации, они оформляют по кредиту у огромного числа кредиторов. Так даже при займах на незначительную сумму общая задолженность может перевалить за полмиллиона рублей. Именно такой историей поделился с нашим изданием читатель Пруфы.РФ. Далее рассказ пойдет от первого лица.

– Где-то с сентября (2024 года – прим. ред.) на меня оформляли микрозаймы. Поначалу по ним исправно платили, а потом перестали, и начались просрочки. В январе уже матери звонить начали из коллекторского агентства. До этого и мне звонили, но я сначала подумал, что пранк какой-то – кредитов-то я не брал.

Потом уже пришлось разбираться, что и как. Пошел всё пробивать и узнал, что на меня оформили 38 микрозаймов. Из документов (по которым оформлялись кредиты – прим. ред.) я видел только фотографию паспорта, которая у меня на Госуслугах размещена. Незадолго до того, как на меня начали оформлять кредиты, я поменял паспорт и загрузил его фотографию на Гослуслуги, чтобы обновить данные. Из интересного: на сайтах всех этих МФО есть личные кабинеты, зарегистрированные на мое имя, и мой номер телефона.

В итоге я оказался должен чуть больше 500 тысяч. Погасив все долги, я потом уже нанял юриста и начал разбираться, что и как. Пришлось платить, чтобы не заблокировали счета. Учитывая, что в тот момент я участвовал в сделке по приобретению квартиры, допускать блокировку счетов нельзя было ни при каких обстоятельствах, – поделился читатель Пруфы.РФ.

То есть, как показывает практика, стать жертвой мошенников можно даже без явных утечек персональных данных. А ведь как часто мы предоставляем свои паспортные данные – начиная от заключения договора купли-продажи и заканчивая оформления карты-лояльности в каком-нибудь магазине.

Ещё злоумышленники могут заполучить паспортные данные, получив доступ к официальным ресурсам, на которых они хранятся. К примеру, мошенники путем обмана могут получить доступ к аккаунту на Госуслугах или на одном из маркетплейсов, где также хранятся паспортные данные (бывает, они нужны для оформления заказов из-за рубежа). В подобных случаях жертва собственными руками предоставляет доступ к аккаунту, например, сообщив код для входа в аккаунт. Но более утешительным итог от этого не становится.  

Кстати, именно через код для входа в аккаунт мошенники могут, к примеру, получить доступ к вашему личному кабинету в приложении банка и уже там оформить кредит. Функционал банковских приложений позволяет оформлять займы в режиме онлайн, чем и пользуются злоумышленники.

Также существует мошенническая схема, связанная с «охотой» на возвращенные в оборот телефонные номера. Сейчас объясним. Если долго не пользоваться сим-картой, её заблокируют, а этот номер вернут в оборот. Впоследствии сим-карта с этим номером телефона будет продана другому клиенту. И если аккаунты к какому-либо сервису были привязаны к номеру телефона, который заблокировали и вернули в оборот, новый владелец номера получит к ним доступ.

В таком случае даже никакие пароли выманивать не придется. Мошеннику просто достаточно войти в приложение банка по имеющейся на руках SIM-карте. В общем, стать жертвой злоумышленников можно, абсолютно не ведая об этом.

Как проверить свою кредитную историю

Лучший способ убедиться, что мошенники не загнали вас в долги – проверить свою кредитную историю на официальном сайте Национального Бюро Кредитных Историй. Заходим на портал, пролистываем чуть вниз, где расположен раздел «Всё о вашей кредитной истории» и нажимаем на кнопку «Получить онлайн».

Затем нужно будет пройти процесс регистрации. Впрочем, данную ступень можно миновать, авторизовавшись через Госуслуги. Далее потребуется внести свои паспортные данные в разделе «Мой профиль».

Понимаю, что после всего вышесказанного предоставлять где-либо подобного рода информацию вряд ли захочется, но именно на официальном портале НБКИ оставлять персональные данные абсолютно безопасно. Кроме того, без паспортных данных проверить кредитную историю не получится.

Заполнив все необходимые поля, возвращаемся в раздел «Все услуги». Сверху будет расположен блок «Кредитная история» – нажимаем «Получить бесплатно». Затем вас перебросит в раздел «История заказов», где появится информация об оставленном запросе. Там же появится гиперссылка «Посмотреть отчет», при нажатии на которую вы скачаете кредитный отчет.

И вот уже в этом документе вы сможете посмотреть сколько у вас кредитов, когда они были оформлены и какую сумму вы должны банку. Всё это можно посмотреть в разделе «Обязательства и их исполнения».

Стоит отметить, что бесплатно запросить кредитную историю можно два раза в год. За предоставление каждого последующего отчета уже придется заплатить 450 рублей.

В заключение можно сказать лишь одно: дабы не приходилось переживать о возможности оформления на ваше имя кредитов третьими лицами, необходимо соблюдать основные правила безопасности: не предоставляйте сомнительным лицам и организациям свои персональные данные, не сообщайте никому пароли и коды для входа в аккаунты и отвязывайте все аккаунты от старого номера телефона при смене SIM-карты – и будет вам счастье.

---

---