Жизнь без долгов и нагрузки: кому можно снизить ставку по кредитам и ипотеке

Рефинансирование ипотеки при снижении процентных ставок на рынке может стать одним из альтернативных вариантов для улучшения условий кредитования и приобретения жилья. Когда ставки падают, заемщики получают возможность пересмотреть свои текущие обязательства и переоформить кредит на более выгодных условиях. 

Это позволяет снизить ежемесячные платежи или сократить общий срок выплат, что делает покупку жилья более доступной. Рефинансирование становится особенно актуальным в условиях долгосрочных кредитов, таких как ипотека, где даже небольшое снижение ставки может привести к значительной экономии.

К основным преимуществам рефинансирования можно отнести:

Снижение процентной ставки. Это особенно выгодно для долгосрочных и крупных кредитов, таких как ипотека или автокредит. 

Изменение срока и размера ежемесячного платежа. Например, если заёмщик оформил ипотеку на 10 лет, но ежемесячные платежи оказались слишком высокими, он может увеличить срок кредита до 20 лет, уменьшив сумму ежемесячного взноса. 

Объединение нескольких кредитов в один. Это позволяет заёмщику собрать все свои займы в один новый кредит, упростив процесс погашения и сократив количество платежей до одного в месяц. 

Руководитель отдела ипотеки агентства «НДВ Супермаркет Недвижимости» Лидия Мальцева рассказывает, когда можно воспользоваться рефинансированием и какие есть ограничения. 

Какие кредиты можно рефинансировать?

– Можно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании практически любого вида кредита: ипотеки, потребительского кредита, автокредита или даже задолженности по кредитной карте. Однако условия рефинансирования зависят от политики банка, типа кредита и вашей финансовой ситуации. Рекомендуется уточнить детали у конкретного банка.

Какие кредиты нельзя рефинансировать?

– Какие кредиты нельзя рефинансировать, определяется политикой конкретного банка. Например, некоторые кредиторы могут отказать в рефинансировании, если у заёмщика есть просрочки по текущим платежам, если кредит был выдан в иностранной валюте или если речь идет о микрозаймах.

Когда нужно рефинансировать кредит?

– Можно изучить рынок и сравнить предложения банков по кредитам с более низкими процентными ставками. Если вы хотите объединить несколько небольших кредитов в один, можно подать заявку на рефинансирование. Это позволит упростить управление долгами и, возможно, снизить общую финансовую нагрузку за счет более выгодных условий.

Через сколько времени можно оформить рефинансирование?

– У большинства банков установлены определённые условия для рефинансирования кредита. Например, срок пользования кредитом должен составлять не менее 6 месяцев, а остаток задолженности – не менее половины от первоначальной суммы кредита. 

После выполнения этих условий клиент может подать заявку на рефинансирование в другие банки, чтобы получить более выгодные процентные ставки или улучшить условия погашения.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

– По закону ограничений на рефинансирование кредитов нет. Однако важно учитывать, что каждый банк устанавливает свои внутренние требования и условия. 

Как оформить рефинансирование?

– Например, у клиента есть несколько кредитных карт с высокими процентными ставками или коротким льготным периодом, и он испытывает трудности с погашением задолженности. В такой ситуации он может рефинансировать долги по картам, оформив целевой потребительский кредит на более выгодных условиях – с более низкой процентной ставкой или увеличенным сроком погашения. 

Процесс выглядит следующим образом: клиент подает заявку в банк, получает одобрение, после чего банк перечисляет средства на погашение задолженности по кредитным картам. После этого клиент предоставляет в банк справки о закрытии счетов по картам, подтверждая целевое использование кредитных средств. 

В случае с ипотечным кредитом клиент подает заявку в банк, где действует программа рефинансирования, и предоставляет необходимые документы. После получения одобрения клиент подписывает кредитные документы на сделке. Новый банк перечисляет средства для погашения текущего ипотечного кредита в предыдущем банке и переоформляет закладную на себя. Это позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку за счет более выгодных условий.

Что учесть при расчете выгоды рефинансирования?

– Важно обратить внимание на несколько ключевых параметров: 

Процентная ставка. Основной показатель, который влияет на переплату по кредиту. Сравните ставки в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. 

Срок кредита. Более длительный срок может снизить ежемесячный платеж, но увеличит общую переплату. Убедитесь, что новый срок устраивает вашу финансовую ситуацию. 

Ежемесячный платеж. Рассчитайте, насколько изменится сумма, которую вы будете платить каждый месяц. Убедитесь, что новый платеж будет комфортным для вашего бюджета. 

Список расходов по кредиту. Уточните, какие дополнительные комиссии и расходы могут быть связаны с рефинансированием. Например: комиссия за выдачу кредита; стоимость оценки залогового имущества (если речь идет об ипотеке); страховка (жизни, здоровья, имущества); регистрационные действия (переоформление закладной, государственная регистрация). 

Условия досрочного погашения. Проверьте, есть ли ограничения или комиссии за досрочное погашение кредита. 

Дополнительные условия. Например, требования к кредитной истории, уровню дохода или наличию поручителей.

---

---