В Госдуме подготовлен ко второму чтению законопроект о создании препятствий мошенникам, которые обманом вынуждают граждан получать кредит и затем забирают деньги себе, оставляя граждан с долговой нагрузкой (законопроект 804702-8). По некоторым оценкам, объём денег, переданных злоумышленникам, без добровольного согласия взятых в качестве кредита, за год достигает 4,5 млрд рублей.

В этой связи предлагается обязать кредитные организации, а также микрофинансовые организации проводить мероприятия по противодействию такого рода мошенничеству, то есть антифрод-мероприятия. Предлагается установить, что кредитор сможет передать заёмщику денежные средства минимум через 4 часа, если сумма находится в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Для сумм свыше 200 тысяч предлагается установить период охлаждения 48 часов.

Ко второму чтению предусмотрен перечень случаев, в которых такие меры не понадобятся:

при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей;
при ипотеке или залоге транспортного средства (в случаях зачисления заемных средств на счета юрлица – продавца транспортного средства);
рефинансирование другого кредита, если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика;
если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора (в соответствии с соглашением заемщика с кредитной организацией и лицом, уполномоченным заемщиком);
если кредитная организация перечисляет денежные средства юрлицу или ИП в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения в сети;
в случае основного образовательного кредита с господдержкой.

Предусмотрено, что требования по периоду охлаждения могут быть изменены по решению Банка России, либо ЦБ сможет разрешить не применять эти требования добросовестным кредиторам, которые эффективно реализуют антифрод-мероприятия. Анализировать эффективность таких мероприятий ЦБ сможет по установленным критериям. При выявлении нарушений либо фактов выдачи кредитов без согласия клиента ЦБ будет вправе снова ввести для кредитора требования о периоде охлаждения.

Кроме того, кредитные организации будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на банковский счет через вновь токенизированную цифровую платёжную карту на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Такие зачисления являются основным каналом перечисления денежных средств мошенникам, указали авторы в пояснительной записке.

Также законопроект предусматривает онлайн режим обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. МФО согласно законопроекту смогут зачислять денежные средства только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денег. Микрофинансовым организациям предложено предоставить доступ к базе данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Такую базу ведёт ЦБ.

О некоторых новых поправках рассказал председатель Госдумы: «Если кредитором не были проведены установленные проверочные мероприятия, в результате чего возбуждено уголовное дело по факту хищения средств, то от заемщика нельзя будет требовать выплат по кредитному договору», — сообщил Вячеслав Володин.

«При обращении в кредитную или микрофинансовую организацию заемщикам необходимо будет предоставлять свой ИНН. Это нужно для более точной идентификации гражданина, планирующего взять кредит», — добавил он. Но, конечно, не понятно, насколько это поможет, учитывая, что ИНН любого гражданина можно найти в открытом источнике – на сайте ФНС.

«Важно защитить людей от мошенников. Поэтому срок вступления в силу ряда положений сокращен вдвое — со 180 до 90 дней. Законопроект будет рассмотрен на следующей неделе», — заключил председатель ГД.

Темы и теги

Россия Экономика и Бизнес

кредитный мошенничество проект_закон ЦБ кредитор Госдума кредит микрофинансовый организация антифрод-мера